第七章-家庭财产保险.pptVIP

第七章 家庭财产保险;本章学习目的;本章主要内容;本章学习重点与难点;家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种保险。 适用对象 合法的财产 相对于法人财产而言 家庭财产保险包括一切险、综合险、专项保险、附加险、储金型家庭财产保险、投资理财型保险。;家庭财产保险的主要险种;家庭财产保险的主要险种;家庭财产保险的主要险种;２０１０年１１月１５日，上海市静安区胶州路７２８号公寓大楼发生特别重大火灾事故，造成５８人死亡，７１人受伤，直接经济损失１．５８亿元。;家财险投保率严重不足 ;20年前家财险 人保赔付1600万 ;7.2家庭财产保险的标的和责任范围;7.2.1保险标的范围;7.2.1保险标的范围;7.2.1保险标的范围;7.2.2保险责任范围;案例分析;保险公司内部有三种不同的意见;第三种意见认为，应该奖励王某积极施救的行为，其他财产损失应作为施救费用给予赔偿。因王某是为抢救保险标的而导致其他财产损失的，施救行为本身也减少了保险公司的损失。 你认为如何处理本案是合理的？;7.2.2保险责任范围;国寿产险 “盈安”家庭财产保险 ;附加险：盗抢险;家里被盗没撬痕　保险公司就不赔? ;楼道里财产被盗要赔偿吗？ ;楼道里财产被盗要赔偿吗？ ;2007年夏天徐先生安装在自家楼顶的太阳能热水器被大风吹倒,整个箱体和吸热管全部报废.徐先生曾购买了某保险公司的长效家庭财产保险,时候徐先生来到这家保险公司索赔,保险公司的工作人员进行现场查勘后拒绝赔付,理由是”太阳能热水器放在室外,不在保险财产范围以内”.;7.2.2保险责任范围;高压锅爆炸赔案;案情分析及结论： 接案后，M保险公司迅速组织勘查，证实损失确系高压锅造成的，但在赔付问题上，公司内部产生了三种不同意见: 第一种观点认为，保险公司不应赔付。高压锅是被保险人违反安全操作规定造成爆炸的。刘某在使用高压锅前没有检查排气孔和险压阀是否有堵塞现象，也没有注意调节温度，这是爆炸的直接原因。因此保险公司理应拒赔。;第二种观点认为，保险公司应该部分赔付。高压锅不能自动冲开排气阀，证明高压锅本身有缺陷，对因此造成的损失，属除外责任。但高压锅爆炸造成的煤气灶损毁则是意外损失，保险公司应予赔付，高压锅的损失只能由被保险人向生产厂家索赔。 第三种观点认为，保险公司应该全赔。刘某的财产损失及其母所花医疗费，均是由爆炸风险造成的，保险公司应全部赔付。;上述三种观点均不够准确: 首先，M保险公司《家庭财产保险条款》明确认定爆炸为保险责任。本案中的高压锅爆炸，属物理性爆炸，即因气体膨胀，压力超过容器耐压极限而发生的爆炸，构成《条款》的爆炸责任。 其次，M保险公司的《条款》第五条第三项规定，被保险人或其家庭成员的故意行为造成保险财产损失的，保险公司不负责赔偿。刘母居住乡下，第一次使用高压锅，未按安全操作规定使用高压锅，并非故意行为，属过失行为，M保险公司应赔付。 再次，高压锅不能自动冲开排气阀，表明其含有一定缺陷，但是该缺陷却不是爆炸的直接原因，因此本案的损失不能归为除外责任。;结 论 高压锅爆炸使高压锅本身和煤气灶受到损失，属于爆炸责任造成的损失，应由保险公司负责赔付。但刘母的手伤医疗费，不属于本案中保险公司承保的范围。 只是过失操作致使爆炸应该属于保险责任的范围，这种情况下保险公司应该赔偿因此造成的保险财产的损失，但对人身伤???不承担赔偿责任。;7.3家庭财产保险实务;7.3.1承保;7.3.1承保;7.3.1承保;7.3.1承保;7.3.2赔偿处理实务;7.3.2赔偿处理实务;7.3.2赔偿处理实务;保险储金可以作为遗产来继承吗?;意见分歧;分析与结论;7.3.2赔偿处理实务;7.3.2赔偿处理实务;贷款买房 不要忽视保险保障(中国保险报); 某年6月30日张某向保险公司投保家庭财产综合保险，保险金额为36000元。其中楼房三间，保险金额为26000元，保险费为120元；房屋以外财产保险金额为10000元，保险费为50元，保险期限自当年6月30日零时至第二年6月30日24时止。但在投保时，由保险代理人宋某填写的家庭财产保险集体投保分户清单，该清单上张某投保财产的详细地址未填。保险代理人宋某收取了张某交纳的保险费170元并出具保险公司家庭财产保险费收据。;张某于投保当年的4月租用本村祠堂用来堆放家具、杉木、三轮残疾人用车以及用来杀猪卖肉。同年10月23日因祠堂内电线老化漏电引起火灾，致使张某堆放在祠堂内的家具、杉木、农副产品和三轮残疾人用车、新鲜猪肉等财产均被烧毁，共计损失19800元。事故发生后，保险公司接到报险信息后立即派员到现场对起火原因、施救经过、损失情况进行调查核实。 本案如何赔偿？;（1）不应该赔偿。家庭财产保险属于火灾保险的范畴，其强调保险标的必须放在保险合同中列明的固定场所。张某在