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个人外汇业务政策培训 外汇局温州市中心支局 框架 个人结售汇信息系统 56号文政策规定介绍 系统升级主要功能 增加区分不同办理渠道统计功能 增加手持现钞结汇管理功能 改进结汇资金形态及购、结汇查询功能 常见系统录入差错 1、境外个人购汇系统录入常见差错 购汇种类选择错误：没有选择“境外个人经常项目收入购汇”或“境外个人原币兑回”栏； 证件号码填错：境外个人购汇时，“身份证件号”应录入3位国别代码加护照号（不同于结汇信息录入方式）； 缺居留证信息 常见系统录入差错 2、境内个人购汇系统录入常见差错 购汇金额超过1万美元，供汇方式：提钞。但没有经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》； 购汇种类——汇往地点，没准确填写。 常见系统录入差错 3、境内个人结汇系统录入常见差错 结汇属性选择错误，如境内个人大额结汇选择“旅游”；选择“经批准的资本其他”等资本项目类（实际未批准）； 错误使用自编码：只有军人、武警等特殊个人才能使用自编码。 常见系统录入差错 4、境外个人结汇系统录入常见差错 结汇属性选择错误； 证件号码填错：持中国护照的境外个人，国别应填“中国”而不是居留证所在国，同时应在备注中录入居留证信息； 港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。 系统注意事项 1、“撤销”和“修改”功能主要针对当天的结汇交易。 身份证件号、结汇资金属性输错或此交易取消时，应使用“撤销”功能，再将正确的信息重新输入； 除上述情况外，均可使用“修改”功能直接修改错误项。 2、“冲正”功能主要是针对非当日办理错误的交 易进行修正。 身份证件号、结汇资金属性、金额或币种项输入错误，都 应先“冲零”（金额项输入原金额的相反值，其他项与原值 一样），同时在备注栏写明冲正原因及冲哪笔（结汇流水 号）。之后，可重新输入一笔正确的结汇信息。 56号文出台背景 恶意分拆弱化了个人外汇管理政策的执行效力 部分资金通过个人项下流出入逃避外汇管制，增加了市场风险 文件内容解析 文件内容解析 个人分拆结售汇行为特征 文件内容解析 个人分拆结售汇行为特征 文件内容解析 文件内容解析 文件内容解析 个人分拆结售汇行为特征 文件内容解析 个人分拆结售汇行为特征 其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。 文件内容解析 银行处理要求 文件内容解析 文件内容解析 其他内容 个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金来源限于个人外币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金； 个人本外币兑换特许业务试点机构比照银行； 处罚依据：《外汇管理条例》第四十七条、第四十八条及其他相关规定。 56号文相关问题解答 1、执行《通知》过程中，对于发生在同一银行 网点不同柜台、同一银行不同网点、不同银行分拆 结售汇行为的监管要求？ 答：应该认识到发现和处理分拆结售汇行为工作是银行前台临柜人员、 后台管理人员、分行管理人员共同的工作，不可能完全依靠银行临柜人 员解决所有的问题。 各银行应至少做好同一网点的工作，监管能力较强、技术条件较好、有 一定业务量的银行应做好本银行系统事前和事后监管、以及核查报告工 作。《通知》的执行效果主要取决于银行的落实情况。 外汇局也将采取有效措施进行管理，对银行分拆业务管理的完善和补 充，同时也是对银行积极加强分拆结售汇管理的督导。 56号文相关问题解答 2、《通知》第一条中有关“同日、隔日或连 续多日”的表述如何理解？ 答：这主要表达相对集中的一段时间。同日指同一 天；隔日包括隔一日也包括隔几日；连续多日中间 可以有间断，时间跨度包括汇入到结汇，或购汇到 汇出全过程，按照1个月执行。 56号文相关问题解答 3、结售汇接近年度总额、提钞接近1万美元、 手持现钞结汇接近5000美元的资金范围如何 认定？ 答：按照与限额下浮20％掌握，即结售汇接近年 度总额的资金范围为等值4－5万美元、提钞接近1 万美元为8000－10000美元、手持现钞结汇接近 5000美元为4000－5000美元。 56号文相关问题解答 4、《通知》第一条第四款关于7日内从同一 账户5次以上提钞的要求如何理解？ 答：这里的7天指7个银行营业日，但如果发现个 人每7天提钞4次，故意规避《通知》规定的也应 按照第一条第六款处理。 56号文相关问题解答 5、《通知》第一条第四款关于5个人以上个人同 一日内，共同在同一银行网点办理现钞结汇如何理 解？ 答：这里的“共同”是指这5个以上个人是有相互 联系的，是一伙和有组织的，在同一日内在同一银 行网点办理分拆现钞结汇违规业务。如果一天内有 一百人在同一网点办现钞