社会保障制度与实务7.第七章中国住房公积金制度与实务.pptVIP

第七章中国住房保障制度与实务 中国住房保障制度体系 住房公积金 经济适用住房 廉租住房 第一节 住房公积金制度与实务 《住房公积金管理条例》1999颁布、2002修订 住房公积金 国家机关、企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。 企业:国有、城镇集体、外商投资、城镇私营、其他城镇 一、住房公积金制度历程 1991年 上海率先建立公积金制度 1999年 住房公积金管理条例（国务院令第262号） 2002年 国务院关于修改《住房公积金管理条例》的决定（国务院第350号令颁布） 二、住房公积金制度内容 1.什么单位需要缴存住房公积金？——覆盖范围 机关、企事业单位、民办非企业单位、社会团体 及其在职职工（P84） 2.单位如何办理手续？ 到住房公积金管理中心办理（新单位、新职工30日内P95） 3.三家机构及其职责 住房公积金管理委员会（松散型决策机构，“三三制”） 住房公积金管理中心（事业单位，业务经办） 受托银行（商业银行，多为建设银行） 4.缴存比例及缴存额 不低于5%（现改为8%），最高12% 职工：职工上年度平均工资*缴存比例 单位：单位上年度平均工资*缴存比例 5.提取和使用 第24条（P97） 6.贷款 第26条：购买、建造、翻修、大修自住房 申请住房公积金贷款的条件有哪些？ 1.连续一年以上按时足额缴存住房公积金 2.借款人与购房人须为同一人且借款人及配偶无公积金贷款余额。 3.具有符合规定的购房合同。 4.同意以住房公积金管理中心认可的所购住房或其他住房作抵押。 如何申请住房公积金贷款？ 与商业贷款惟一区别就是利率相对较低，因此，对购房人来讲，申请住房公积金贷款与申请商业贷款所需的程序都一样。 购房人需将贷款申请资料及缴存住房公积金的账号交给开发商，经住房公积金管理中心审查合格后，签贷款合同。 住房公积金最高贷款额度的条件？ 住房公积金贷款的首付款不得低于总房价的三成，最长贷款年限为20年，但不能超过借款人自贷款发放之日起距法定离、退休的年限。 如果夫妻双方均缴纳了住房公积金，可选择其中可贷年限最长的一方为贷款年限。 住房公积金贷款的最高额度为25万元（时空变化）要求夫妻双方住房公积金个人月缴存额之和或单方住房公积金个人月缴存额达到140元（时空变化） 购买营业房是否可申请住房公积金贷款？ 《住房公积金管理条例》规定，缴存住房公积金的职工，在购买自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。因此，住房公积金贷款的用途只能限于购买住房，不能用于购买营业房，购买营业房只能在银行申请商业贷款。 案例1 夫妻二人，男28岁，月收入3500元；女25岁，月收入3200元。二人单位都为其缴存了住房公积金，比例都为8%，目前公积金账户存款余额，男40 000元，女18 000元。 两人准备购房，相中了一套42万元的房子，准备申请住房公积金贷款，希望每月负担不超过3000元。 解决方案 首付：42万*30%=12.6万元 贷款：42万*70%=29.4万元 男：3500 * 8% * 2 * 12 * 32年=21.5万元 女：3200 * 8% * 2 * 12 * 30年=18.4万元 住房公积金最高限额为25万元，分10年，保证每月还款低于3000元 其他4.4万元通过商业贷款解决 案例2 男，小C，26岁，广州人，目前与父母同住，看中一套二房二厅的房子，总价29万。小C月收入为5200元，单位为其缴存了住房公积金，比例为其收入的10％，目前其公积金帐户余额为20000元。小C的父母离退休均还有3年，目前两人公积金帐户余额合计为40000元。目前，小C可用于购房的存款只有3万元，希望这次购房可利用上父母的公积金。 （1） 如果要用父母的公积金，需以小C、他父母的名义联名购房。 （2） 根据广州公积金管理中心规定，目前公积金货款最高成数为购房价格的七成，即必须付三成的首期。该做法同样适用于公积金和商业的组合贷款，即公积金贷款和商业贷款的贷款总额不超过购房价格的七成。所以，如果他们要申请公积金贷款，他们首期至少要交付30％的房款，即29×30％＝8.7万元。 （3） 根据规定，公民买房的按揭期限不得长于离退休年限，小C的父母离退休均还有3年，所以，只能以小C的离退休年限来计算可申请的贷款数最高额度。 （4） 按照国家法定退休年龄，男60岁，小C离退休还有34年，按目前工资计算，按照这条规定可申请的贷款数最高额度为：5200×10％×2×12×34＝42.4万。 （5） 取（2）、（4）中可申请贷款最高额度的较小值——25万与42.4万的较小值，即25万，所以，