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农村合作银行反洗钱工作细则 第一章 总 则 第一条 为进一步加强本行反洗钱工作，预防不法分子利用本行进行洗钱活动，根据《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》及《人民币银行结算账户管理办法》，结合我行实际，制定本细则。 第二章 现金支付的分级审批授权 第二条 开户支行、营业部不得对一般存款账户的开户单位办理现金支付。 第三条 对基本存款账户开户单位除工资支出以外的现金支付，按以下权限分级审批：（支取金额为单笔或单日累计金额） 1万元以下（不含1万元）的现金支取，由柜面经办人员负责审核支付； 1万元以上、5万元以下（不含5万元）的现金支取，由柜面经办人员初审后，报主办办会计审批； 5万元以上（含5万元）、50万元以下（不含50万元）的现金支取，柜面经办人员、主办会计二级审核后，报支行、营业部负责人审批； 50万元以上（含50万元）、100万元以下（不含100万元）的现金支取，支行、营业部三级审核后，报总行财务会计部审批； 100万元以上（含100万元）的现金支取，支行、营业部三级审核、总行财务会计部审批后，报总行分管行长审批； 5万元以下（不含5万元）的现金支取由主办会计在支付凭证的背面签注“审核同意办理”审批意见；5万元以上（含5万元）的现金支取由支行、营业部按照上述审批权限填写“大额现金支取审批表”，柜面经办人员收到审批表后方可办理支付业务。 第四条 对临时存款账户和专用存款账户开户单位单笔或单日累计金额超过5万元（含5万元）但不足10万元的现金支取，由支行、营业部负责人审批；超过10万元（含10万元）但不足50万元的现金支取，由总行财务会计部审批；超过50万元（含50万元）的现金支取，由总行分管行长审批； 第五条 对个人银行存款账户的现金管理要严格按照《现金管理暂行条例》中规定的现金使用范围进行管理，严禁超现金使用范围支付现金，每个账户原则上日累计提现不得超过5万元（含5万元），确属合理、需要超过5万元的，由支行、营业部负责人审批。 第六条 对各种汇兑结算款项（包括汇票、信汇、电汇、电子汇兑）通过应解汇款科目提现的要严格控制，除现金汇票、注明“现金”字样、用途写明“现金”的汇兑款项外，原则上不得支付现金，确需支付部分现金的，每笔汇兑款项支付金额应控制在5万元以下（含5万元），并经支行、营业部负责人审批，个别需超过5万元的，应经总行分管行长审批。 第三章 对开户单位大额现金支付的登记备案管理 第七条 开户单位单笔或单日数次支取累计人民币5万元（含5万元）以上的大额现金支付应建立台账，逐笔登记备查。 第八条 对开户单位单笔或单日累计金额超过5万元（含5万元）的现金支取，由各开户支行、营业部负责汇总并填制《开户单位大额现金支付备案表》，于每月后1个工作内随报表报送财务会计部。 第九条 加强临时存款账户和专用存款账户提现资格的审批管理，临时存款账户和专用存款账户的提现资格必须经过总行审批。 第十条 现金分析与说明于每月后1个工作日内报送财务会计部。 第十一条 加强对异常大额现金支付的监督。对柜台发生的异常现金支取活动进行登记备案，并及时上报财务会计部。 第四章 对居民个人储蓄大额现金支付的登记备案管理 第十二条 对个人单笔或单日数次支取累计人民币5万元（不含5万元）以上的大额现金支付应建立台账，逐笔登记备查。 第十三条 对个人单笔或单日累计金额超过5万元（含5万元）以上的现金支取，以及个人单笔金额超过20万元（含20万元）以上的现金存款，各支行、营业部在办理业务的同时均应逐笔填写《个人大额现金存、取款备案表》，并将此表于每月后1个工作内随报表报送财务会计部。 第十四条 各支行、营业部应将个人单笔或单日累计金额超过50万元（含50万元）以上的现金支取明细情况逐笔填报《个人50万元以上大额现金取款备案表》，并在次日报送财务会计部。 第十五条 对单笔金额超过20万元（含20万元）的个人现金支取，应要求取款人至少提前1个工作日以电话等方式预约，并登记《大额现金支取预约登记簿》。在我行各营业机构累计取现金额超过20万元后，再发生现金支付，应做到提前1个工作日预约。 第五章 账户管理 第十六条 严格审查开户申请人的有效证件与资料。对申请开立单位银行账户及个人银行存款账户的，应认真审核其有关开户资料的真实性、完整性、合法性。 第十七条 申请开立基本账户、专用账户、临时存款账户的单位，必须严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关规定的要求，提供相关有效证明文件及资料，受理开户支行、营业部应予以认真审查及登记。 第十八条 受理申请开立个人银行存款账户的支行、营业部应认真审核申请人本人身份证件及有关资料的真实性，并核对登记其身份证件上的姓名及号码，报送人民银行备案的