农村商业银行员工贷款及员工担保管理办法.docVIP

农村商业银行员工贷款及员工担保管理办法 　 第一条　为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，规范员工贷款行为，防范道德风险，根据《商业银行法》、《贷款通则》等法规以及《农村商业银行股份有限公司贷款管理基本制度》的规定，制订定本办法。 第二条　本办法所称“员工”是指本行在册职工（不含退休、内退、病退职工和试用期、临时用工人员）、在岗合同制职工。 “员工贷款”是指员工向本行所辖办理信贷业务的有关网点申请的人民币贷款业务。 “员工担保是指员工以自己的信誉和财产（包括薪金收入）为保证为他人在本行的任一网点办理的贷款提供的担保。 第三条　员工贷款实行集中管理。本行指定由总行营业部办理全辖的员工贷款，其他网点未经授权不得办理。 第四条　员工担保贷款实行贷前审批管理。各支行（部）发放员工担保贷款应在贷款前向总行授信管理部报送《员工担保贷款审批表》（表格见附件），总行授信管理部核对该员工贷款及担保的余额是否超最高限额，并予以回复。 违反本条规定发放的贷款视为超授权贷款。 第五条　员工贷款的适用范围： 1．住房贷款以及自建房、房屋装修费用贷款； 2．购买汽车等消费贷款。 第六条　实行员工贷款和员工担保总额的上限管理。 上限额度=员工贷款额+员工担保额。 上限额度标准如下： 1．总行领导班子最高额度为50万元（含）； 2．中层干部（支行行长、副行长，总行机关部室正、副总经理）最高额度为40万元（含）； 3．一般员工最高额度为30万元（含）； 员工贷款额与担保额之和不得超过本条第1、2、3款规定的上限。确因特殊情况需要突破以上限额的，必须报总行授信审查委员会审批。 第七条　员工及其配偶均为本行员工（双职工）的，只能由其中一方办理贷款。上限额度参照第六条的标准。 对于既有员工又有他人担保的，其对外担保金额的计算以被担保贷款总额为准。 第八条　员工贷款必须有符合条件的担保，不得向员工发放信用贷款。 第九条　员工购（建）住房及购车等大宗耐用消费贷款期限原则上为中长期。信贷基础资料的收集参照总行相关制度执行。 第十条　员工贷款可执行基准利率。 第十一条　员工贷款原则上应采取贷款人受托支付方式。购房、购车等具备条件的贷款必须采取受托支付方式。 第十二条　存量中，员工贷款和员工担保已超过本办法规定限额的，到期收回后按本办法规定执行。 第十三条　员工有下列情形之一的，不得对其发放或继续发放员工贷款和员工担保贷款： 1．有逾期贷款尚未还清的； 2．担保的贷款已逾期尚未还清的； 3．因用工制度规定只享受基本生活保障工资的； 4．其他不符合贷款发放条件的情形。 第十四条　员工贷款和员工担保贷款发生逾期的，经办行客户经理应于次月5日前书面向总行信贷管理部报告。逾期两个月以上的，除正常清收外，直接由人力资源部在其工资中扣收。 第十五条　本办法由总行负责解释和修订。 第十六条　本办法自印发之日起执行。 附件 员工担保贷款审批表 上报支行： 年 月 日 借款人姓名 身份证号 借款金额 万元 借款日期 到期日期 借款用途 清收责任人 担保人 担保人欠贷及已担保金额 欠贷 万元 已担保 万元 担保人职务 担保人贷款及担保最高上限 万元 经办行调查人意见： 调查人： 年 月 日 经办行负责人意见： 负责人： 年 月 日 授信管理部意见： 审查人： 负责人： 年 月 日