我国移动支付运营模式研究.docVIP

　　我国移动支付运营模式研究----电子商务论文 --1绪论 1.1论文研究的目的和意义 在信息、通信技术和金融产业迅速发展的背景下,我国移动支付业务应运而生,银行和移动运营商都具有主导移动支付产业的实力,都希望在移支付产业中占据强势地位和收获超额价值。例如,运营商允许用户以预存话费的方式乘坐公交车、公共事业缴费、购物等,这种被称为近距离支付的“钱包”模式。 移动支付的参与者众多,建立有效合理的运作模式,促进各个成员之间的合作,将是决定移动支付产业发展的关键问题。目前,国内外大多数的研究中阐述的移动支付参与者主要包括移动运营商、金融机构、第三方支付企业、设备和技术提供商、内容和服务提供商、商家、最终用户等环节。目前多数学者总结的三种运作模式分别是银行主导的“银行”模式、移动运营商主导的“钱包”模式、第三方支付平台模式。 国外已经有很多移动支付的成功案例。绝大多数的市场研究表明,中国的移动支付产业具有非常广阔的市场前景,甚至会超过网上支付的价值,极可能成为3G时代的“杀手铜”业务之一。但是目前在中国还没有形成符合国情并且具有前瞻性的运营模式,这是目前挡在中国移动支付发展道路上最重要的问题。因此,我们急需在产业内达成一致,统一协同各个参与者,促进移动支付在中国更快更好地发展。本文就是在这样的背景下提出的,通过使用一些定性定量的方法,进一步研究我国移动支付,从而为我国移动支付的各个参与者提供可实施的建议。 1.2相关研究理论综述 价值链理论一直是众多学者研究产业结构的重要理论依据,最初是由哈佛商学院的迈克尔·波特教授在其《竞争优势》一书提出的。波特认为,一切产品或服务都有一个价值形成的过程,每个企业都处在这个过程中的某个环节,从上游企业购买,通过各项投入的增加,从而增加商品的价值,并传递到下游完成价值的再次增加,最终传递给消费者。这一系列的环节将众多企业连成一个链条的结构,叫做价值链。 有很多学者利用价值链理论研究移动支付产业的运营模式,多数是从企业的角度从上游到下游来梳理移动支付的价值链构成。例如许巍翰在《移动支付系统的分析》详细列举了移动支付的各个参与者,如终端设备提供商、技术平台提供商商、商品或服务供应商、金融机构等直接参与者①。姜勇在其文《基于博弈论分析的我国移动支付产业链研究》则表明,在移动支付产业链中,除了直接与实时参与到支付过程的各方,还应该包括规则的制定者,如产业政策和标准的制定组织,监管组织、法律和政府机构等等,这些组织虽然没有直接参与到移动支付的过程中,却为移动支付的顺利实施提供保障因素②。就以上观点,本人认为,根据迈克尔波特的定义,价值链是一条活动成本链,包括产品或服务从创建到消费终端经历的一切环节,每个环节都会有各项投入,并且在原有的基础上增加产品和服务的价值,价值主要是通过价格体现的。管理机构以及标准制定组织等为移动支付的健康发展提供政策和法律保障,但是移动支付产业链中的产品和服务并不能在该环节得到增值,至少在价格上得不到体现,因此不能将其列为价值链之列。但是这些组织由于移动支付息息相关,应该放在被研究之列。因此,如果将标准组织和政府机构列入移动支付产业研究之内,本人认为应该使用更加广义上的概念,即价值网络。 刘磊在其博士论文《国内移动支付产业的协作模式》中就移动支付技术经济特性的研究中,认为在互联网和现代信启、技术的推动下,产业融合的趋势越来越明显,客户的需求趋向于个性化和多样化,由于价值链理论中价值链的终端才是与终端客户接触的唯一环节,这种线性的思维方式很难适应新的产业环境,另外,价值链上的各个环节都有不同的价值取向,这一切都推动了移动支付价值网络的产生③。”价值网络的提出弥补了以往研究中链式思维的缺陷,在产业协作的研究中发挥了重要的作用。本人认为,价值网络作为一种前沿理念,比价值链理论更适宜支撑移动支付运营模式的分析。 2移动支付业务概述 2.1移动支付定义 从狭义上讲,移动终端就是用户具有支付功能的。本文所研究的是狭义上的移动支付,也可以称为支付。移动支付业务虽然最早出现在美国,但却是在日本和韩国繁荣起来的,并成为全球移动运营商的典范被竞相模仿。如移动钱包、移动信用卡都是最早在日韩正式实现商用。目前,移动支付产业正在世界范围内发展,其作为电子支付的另一种先进方式,势必会给互联网时代的经济带来巨大影响。 2.2移动支付的分类 在金融领域,美国的信用卡和个人支票发展己经高度成熟,完全能够满足人们的日常需求。移动支付并没有比信用卡带来更大的便利程度,因此,无论是银行、消费者还是商家,都缺乏转换支付方式的动力。最后,就人们生活习惯而言,美国人的生活方式和亚洲人有很大不同,美国群众对的依赖程度较低。例如多数日本人每天上下班都是乘坐地铁和公交车,对于这些人而言,成为消磨时间,处理事务最方便的工具,因而各种移