第六章 银行顾问服务-预算的控制.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第六章 银行顾问服务 知识点：预算的控制 ● 定义： 认知需要=储蓄动机+开源节流的努力方向 ● 详细描述： 为了控制费用和投资储蓄，建议客户开立三个账户： 1定期投资账户：进行强制储蓄。 2扣款账户；按期偿还房贷等本息。 3信用卡账户：弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。 例题： 1.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短 期财务目标的需要。预算编制的程序包括（）。 A.设定长期理财规划目标 B.预测年度收入 C.算出年度支出预算目标 D.对预算进行控制 E.对预算进行差异分析 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期 财务目标的需要。预算编制的程序包括ABCDE 2.为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种 类型的账户，其中，（）是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比 例。 A.定期投资账户 B.活期储蓄账户 C.信用卡账户 D.扣款账户 正确答案：C 解析：信用卡账户：弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。 3.为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类 型的账户，以下哪项不是（）。 A.定期投资账户 B.扣款账户 C.信用卡账户 D.储蓄账户 正确答案：D 解析：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三 种类型的账户:一个是定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;若有放贷本息要 缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握放贷的本息交付状况;开立 信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。 4.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户 开立（） A.活期存款账户 B.信用卡账户 C.扣款账户 D.定期投资账户 正确答案：B 解析：信用卡账户:弥补客户临时性资金短缺 5.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开 设三种类型的账户，以下不属于这三种类型账户的是（） A.活期储蓄账户 B.定期投资账户 C.扣款账户 D.基本存款账户 E.信用卡账户 正确答案：A,D 解析：为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行 开立三种类型的账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户。 6.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以 建议该客户开立（）。 A.证券投资卡 B.活期储蓄卡 C.定期存款账户 D.信用卡 正确答案：D 解析：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式 ，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。 7.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户 开立（）。 A.信用卡账户 B.扣款账户 C.定期存款账户 D.交易账户 正确答案：A 解析： 为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类 型的账户：①定期投资账户；②扣款账户；③信用卡账户。信用卡可以通过 现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。 8.在现金管理中，开设信用卡账户的功能是()。 A.强制储蓄的功能 B.方便还贷 C.弥补临时性资金的不足 D.方便购买投资产品 正确答案：C 解析：信用卡账户的功能：弥补临时性资金的不足，减少低收益资金比例 9.（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 A.现金预算 B.认知需要 C.失业保障月数 D.紧急预备金 正确答案：B 解析：认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。