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新时期商业银行面临的机遇与挑战[摘要] 在互联网高速发展，我国金融改革全面迈向市场化的新时期里，商业银行传统发展模式已不再能满足社会经济发展要求，银行自我革新已迫在眉睫。本文尝试以传统商业银行发展历程为切入口，了解银行传统的盈利模式，再引入新时期里互联网金融以及利率市场化等现象对于传统商业银行的影响，旨在分析传统商业银行在面临严峻挑战的同时如何抓住机遇，在严酷竞争的市场中占有一席之地。[关键词] 商业银行 互联网金融 利率市场化Commercial bank is facing the opportunities and challenges in the new period[Abstract] In the new period, the internet develop at top speed and the financial reform in our country tends to marketization totally, traditional development patterns of commercial bank can no longer meet the requirements of social and economic development, commercial bank must reform themselves imminently. This paper tries to regard the development history of commercial bank as the introduction, understanding traditional for-profit model of commercial bank and then analyze how the phenomenon such as the internet finance and marketization of interest rate impact on the commercial bank. It’s aiming at analyzing how commercial bank can seize the opportunities in the face of severe challenges at the same time to occupy a place in such harsh competition market.[Keywords] commercial bank the internet finance marketization of interest rate 目录引言4一、银行的发展历程4（一） 银行的改革史4（二） 银行的传统盈利之道7二、互联网金融的兴起9（一） 互联网金融的发展历程9（二） 互联网金融优势及存在问题的分析10（三） 实例分析11三、利率市场化14（一） 利率市场化的必要性14（二） 我国利率市场化化进程14（三） 政策解读15四、启示与建议15（一） 优化渠道建设，加快完善互联网金融技术建设16（二） 发挥业务水平及风险管理优势16（三） 加强线上线下服务16（四） 注重差异化服务 17结论18致谢19参考文献20引言在当今这个互联网越来越深入大众生活各个领域以及被广泛接受的新时代，人们对于互联网的期待不再仅仅局限于实时资讯的获取以及网络社交的需要。近年来，网上购物，第三方支付，网络融资等已逐渐进入人们的视野，甚至代替了传统的交易模式成为大众最主要的购物与资金往来渠道。这不仅对实体零售业带来了冲击，对于传统商业银行的影响也是不容小觑，互联网金融气势汹汹而来，打破了原本平静的银行圈生态链，同样也引起了银行业的高度重视。除此之外，在中国迎来全面深化改革元年的同时，当前经济形势复杂多变，国内经济徘徊不前，政府也窥见了当今国内金融体制亟待改革的问题，并大刀阔斧的推出了一系列对中国金融市场影响深远的改革举措，给金融变革画上了浓墨重彩，包括利率市场化、互联网金融等，这一切的举措对于传统商业银行来说犹如即将经历的一场血雨腥风，在金融变革势在必行，多方势力共同抢占市场的时期，商业银行的命运将何去何从，如何在挑战中寻求机遇突破自我？这都是值得深思的问题。银行的发展历程银行的改革史改革前在新中国成立之前，解放区就有了自己的货币，如边币、北海币、华中币，但是当时的货币只在各解放区内流通。当然，有了货币也就有了银行，当时的银行数量有限，仅有北海银行、华北银行、华中银行、西北农民银行几家，并且在1948年末，以上几家银行统一合并为中国人民银行。在1948-1978年这相当长的一段时间内，中国人民银行作为唯一实际运作的银行，自身既是规则制