期末试题金融监管.docVIP

学号 1002054016 沈 阳 工 学 院 期 末 考 核 2012 ～2013 学年第 2学期 题 目： 金融监管 教 学 系： 经济管理系 年级专业： 10级金融二班 学生姓名： 田五杰 成 绩： 时 间： 2013年6月26日 试题 一、问答题 1．对于我国这样一个转轨国家来说，如何处理好金融创新与金融监管的关系。 答：（1）金融创新是近几年西方金融业中迅速发展的一种趋势，其内容是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面进行了明显的创新、变更。而金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行某种限制或规定。 （2）金融创新是金融深化的突破口，金融监管作为一种管制手段对金融创新既有促进作用，也有抑制作用。金融创新与金融监管在“博弈”互动过程中，共同促进金融业的发展。金融发展一方面需要金融创新作为动力，另一方面又需要加强金融监管以维护金融安全，以利于金融业持续、健康稳定的发展。金融创新与金融监管的关系始终是矛盾的对立统一，两者的统一性表现为：金融监管能支持和引导创新，消除创新的负面效应；金融创新则包含和促进了金融监管的创新。另外两者又是对立的，金融创新增加了金融体系的不稳定性，削弱了融监管的有效性；金融监管则可能抑制金融创新的效率。 对于我国转轨国家来说，应当在金融监管和金融创新之间选择平衡点，可以从以下方面处理： 1.形成“监管—创新—再监管—再创新”的良性动态循环博弈发展过程，需要正确处理金融创新与金融监管之间的关系，努力把握好两者之间的平衡点，使两者相互协调，健康发展，从而推动中国金融业健康有序发展。 2.不断提升金融创新层次。我们要正确引导金融业从单纯的开发产品向体制创新、市场结构创新等方面发展，不断提升金融创新的层次。 3.加强金融创新过程的监管。监管机构的主要功能是给金融创新提供良好的发展环境，因此，我们应加强金融创新过程的监管，促进监管手段的丰富与创新。 4.完善金融监管协调机制。金融创新步伐的加快，会在一定程度上导致金融业务不断增多，监管混乱或重复监管等现象，监管效率低下将成为金融监管面临的重要难题。因此，现阶段迫切需要完善我国金融监管的协调机制。 5.约束金融机构道德风险。要推进复杂金融衍生产品的创新，就必须约束金融机构的道德风险。在金融创新的过程中，一方面要对国有金融控股集团的高管们进行管制，一定程度上约束高管们的冒险投机行为；另一方面要对投资复杂金融衍生品进行严格的预算和约束，在预防道德风险的同时，维护金融市场的稳定。 6.建立风险预警机制。建立金融创新的风险预警机制，加强系统性风险评估。应采取不同指标进行金融风险预警，要建立一个风险评估体系，确定一个范围，在一定程度上可以有效管理金融创新所产生的风险。此外，也可以从诸如投资战略、投资信誉、投资领域等多个方面进行考虑，建立有效的风险预警机制。 7.加强金融监管的国际合作。当前，以逃避金融监管为目的的金融创新活动规模不断扩大，加强金融监管的国际合作迫在眉睫。我们需要金融创新来为经济服务，但更需要加强金融监管，保证金融安全。因此，加强与相关国家金融监管信息的沟通和交流，实现数据交换和信息共享，是完善金融监管的重要内容。 试论述金融监管与我国经济发展的关系。 答：一、通过对商业银行监管带动经济发展起到的作用，商业银行是我国金融体系中网点数量最多，最贴近老百姓生活的一种金融企业，它是国民经济活动的关键，对社会经济的各个行业起着有力的支撑作用，在整个金融体系运行中也有其特殊地位，因此，它历来是金融监管的重点。商业银行监管分为多种，按时间逻辑分，主要有市场准入监管、市场运作监管、市场退出监管。这三种监管针对的是金融机构在金融市场中从开始至结束不同经营时期采取监管政策，有力规范金融机构的一切经营行为，使其规范化，合法化，市场化，国际化，实现真正意义上的现代新兴银行运作模式，顺应当代金融发展趋势，与国际接轨，深化与国外经济金融的互相渗透，完善国际金融监管协调与合作机制，充分利用金融全球化的形势，扬长避短，既有效防止金融风险，又大力支持金融机构做大做强，全力发挥对社会经济进行有效调节的杠杆作用，促进国民经济向纵深发展，夯实经济基础，实现全球经济一体化，奠定发展中国家经济发展的龙头地位。 二、通过对保险业监管起到平稳经济，灵活金融市场，合理配置经济资源的作用 现代经济认为，完全竞争的市场才能使全社会经济资源配