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辽宁省商业银行对中小微企业融资困难的政策研究 　　【摘要】小微企业在我国国民经济占有重要作用，由于各种原因的约束，融资问题成为制约其发展的最主要的绊脚石，本文就中小企业融资难的问题从融资现状及融资难的原因进行分析并提出了解决问题的对策。 　　【关键词】小微企业 融资困境 对策研究 　　小微企业是国民经济的重要组成部分，是地方财政收入的重要来源，在解决就业、带动经济发展、增强经济活力、增加城乡居民收入等方面做出了突出的贡献。然而，由于各种原因的约束，现实中小微企业的发展一直面临着种种困难，而融资难问题成为制约其发展的最大“瓶颈”。特别是在当前世界经济危机的冲击下，我国稳健的货币政策，对流动性控制加强的情况下，这一问题变得更为严峻，对大多处于产业价值链末端和融资边缘的小微企业来说面临着更大的压力。 　　一、我国小微企业融资现状 　　（一）金融体制不建全，直接融资渠道不畅 　　我国金融体制不健全，资本市场发育不全，直接融资渠道狭窄。就小微企业的实力和自身状况来说，不能满足证券市场的要求，因而不能上市通过股票筹集资金。就债券而言，目前我国发行债券控制严格、要求的条件比较高，而且债券品种单一，债券市场极不发达。目前无论股票市场还是债券市场主要都是大型企业的融资场所，尚且不是中小企业融资的理想渠道。 　　（二） 银行贷款门槛高，审批周期长 　　银行贷款是企业最常见的融资渠道，但是对贷款单位的要求和限制也是比较多的，商业银行对大型企业比较青睐，对于小微企业来说，能获得贷款的少之又少。由于商业银行加强贷款额度及投放节奏管理理企业贷款审批周期较以往明显延长，何时获批的不确定性增加，即便是有良好信用的小微企业在授信期内，从还贷、解除担保、重新签订担保协议、申请银行贷款到贷款到帐至少需要1个多月的时间，如果是超出授信期或新增贷款，其过程更长。 　　（三）一般通过民间借贷获得融资 　　小微企业对资金的需求一般是要求比较快，时间短，别的融资渠道不能满足其要求，迫使小微企业更多地求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融。正是因为民间借贷能够在短时间内能够为小微企业提供资金，民间借贷等各种非正规金融活动成为小微企业融资的重要补充。 　　二、辽宁省政府通过金融大力扶持 　　省政府决定实施多项政策支持中小企业发展目前，新增贷款用于中小企业的比率是50% 。在信贷紧张的大背景下，我省中小企业克服困难继续保持高速发展，但不可忽视的是缺少资金依旧是制约中小企业发展的主要因素。 　　为此，省政府决定进一步实施支持中小企业发展的税收和行政事业性收费政策，其中就包括让地方银行新增贷款的70%以上都应贷给中小微型企业。多项政策加大对中小企业支持力度。 　　在省政协十届十七次常委会上，省中小企业厅厅长赵连生对我省加快发展中小企业促进全民创业政策措施进行了通报。对于促进对中小企业的资金供给，主要从以下几方面进行： 　　（1）省政府拟鼓励大型银行重返县（市）设立分支机构。要求城市商业银行到县城设立分支机构并给予政策倾斜，加快村镇银行组建工作，力争到2012年底实现村镇银行对全省县（市）的覆盖。大力推动小额贷款公司发展，到年底力争有400家小额贷款公司挂牌营业。 　　（2）鼓励银行增加对中小企业的信贷投放。使银行小微型企业贷款增幅和银行业整体单户授信总额在100万以下小微企业贷款增幅不低于全部贷款增幅。目前，要求地方商业银行新增贷款的50%用于中小企业，接下来，省政府拟要求地方商业银行新增贷款的70%以上必须用于中小微型企业。 　　（3）继续实施困难中小企业的税收减收缓收政策。我省小型微型企业增值税和营业税起征点，按照国家规定的上限执行，即将小微型企业增值税和营业税起征点确定为20000元，每年可为小微型企业减轻10亿元的税赋负担；按照国家规定将小型微利企业减半征收企业所得税的政策，延长至2015年底并扩大范围。继续实施对纳税困难的中小企业减半征收城镇土地使用税和房产税的政策，中小企业因有特殊困难不能按期纳税的，可按规定申请在3个月内延期缴纳。 　　辽宁中小企业厅副厅长陈铁城表示，综合考虑各方因素，融资难、成本上升、用工紧张仍将在明年持续影响我省中小企业发展。但是可以看到的是，目前相关政策向中小企业的倾斜将对中小企业的发展产生积极作用。前三季度全省中小企业资金缺口分布 　　全省中小企业数量已达到195万，全省今年企业总数将突破200万，按此计算，中小企业约占全省所有企业的97.5%全省十四市资金缺口总额逾1000亿元大连中小企业的资金缺口500亿元。辽阳市中小企业资金缺口370亿元。铁岭市中小企业资金缺口160亿元。锦州市中小企业资金缺口超150亿元。盘锦市中小企业资金缺口约80亿元 　　三、辽宁省政府融资效果 　　（一）将缓解中小微