论我国商业银行促进中间业务发展的合作策略.pdfVIP

摘 要 近几年国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润 越来越小,为寻求和扩大盈利空间,各商业银行将目光投向了中间业务。商业银 行中间业务具有成本低、收益高、风险小的特点，发展中间业务对于完善商业 银行的服务功能，巩固银企关系，降低资本占用，调整收入结构及提高盈利水 平等方面都具有重要作用。近年来国民经济持续、健康发展，客户需求日益多 元化，加之《商业银行服务价格管理暂行办法》、《关于调整银行市场准入管理 办法程序的决定》等一系列政策出台，为商业银行发展中间业务创造了良好的 经济环境和政策环境。在此背景下，我国商业银行中间业务发展较快，增势明 显。2004 年，我国商业银行中间业务业务量年累计达 525.5 万亿元，比 2003 年增加 65.6 万亿元，同比增长 14.27%；中间业务年累计收入为 513.9 亿元， 比2003年增加115.57亿元，同比增长29.01%。但因我国银行中间业务起步较 晚、发展不快,不仅业务量占总收入的比重偏低,而且品种较少,仅仅限于结算、 代理收费等劳动密集型产品。而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、 期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步，有的基本没有开展。由于各银行 认识上存在偏差，过分注重代理业务对存款等业务的带动作用，在争夺一些大 客户时采取不收代理手续费等不正当手段，造成同业间的无序竞争，一定程度 上阻碍了中间业务的快速健康发展。 随着外资银行的进入，中资银行面临的挑战日益严峻，在此背景下,积极研 究我国商业银行中间业务的发展策略有着非常重要的意义。笔者试图寻找一种 方法可以有效促进中间业务的发展。大多数学者和银行都强调应该加快产品创 新、服务创新，以此来解决同质化竞争的危害，可是由于金融创新具有正的外 部性，而且容易模仿，因此在缺乏足够知识产权保护手段的情况下，自由竞争 的结果就是大家都不愿意投入大量资金进行金融创新。所以笔者认为最有效和 最直接的办法，就是加强同业合作，以合作促进发展。希望通过此文，详细阐 述为什么要加强同业合作，以及如何加强同业合作，达到为国内商业银行促进 中间业务的发展提供一种新思路的目的，也希望这种加强合作的说法不仅仅留 于表面，而是我们各家银行能够切实重视起来，真正做到以合作求发展。通过 加强同业合作，整合现有资源，充分利用外部资源，迅速通过合作方的能力、 3 渠道，扩大市场占有率，实现合作双方的强强联合与优势互补。 本文采取理论分析和实证研究相结合的方法,通过比较、归纳、演绎等推断 出对实践有意义的结论。文章分为四个部分： 第一部分是关于中间业务的概述，通过对中间业务的定义分类、发展中间 业务的意义以及发展中存在的问题等进行详细的阐述，使读者能够直观的了解 中间业务。 第二部分主要分析了我国商业银行在中间业务领域开展合作竞争的原因。 在论述加强同业合作的原因时，引用了各种经济学理论，如博弈论观点、资源 依赖性的观点、交易成本学说观点。通过这些理论，从不同角度阐明了各家银 行通过合作竞争能够提高竞争效率，促进中间业务发展；降低银行经营成本， 提高银行经营效率；增强国内银行发展中间业务的整体竞争力和核心竞争力的 具体做法。 第三部分介绍了我国商业银行开展合作的概况，并分析概括了合作存在的 问题：合作主要集中在代理、结算、资金划拨系统等初级阶段；签署的全面合 作协议较少，缺乏实质性内容；合作主要集中在规模较小的股份制银行，四大 行之间基本上没有合作；中外资银行的合作多于国内银行之间的合作。 第四部分是文章的重点，提出了加强中间业务合作的对策。首先对建立合 作关系的对象以及重点产品领域作了一个归纳和总结。然后对实施合作的战略 步骤进行了深入分析。最后以信用卡合作为例，阐述了加强合作的具体做法。 本文的创新点主要有以下两点： 1、本文提出了通过合作的方式促进中间业务发展的观点。国内外众多文献对中 间业务的发展都提出了很多对策和建议，但都没有具体就合作展开论述，没有 强调合作在发展中间业务的重要性。 2、本文对我国商业银行在中间业务领域加强合作的策略进行了较详细地阐述。 对于合作对象的选择、合作内容的决定以及合作收益分配方法的论述都是很实