论我国金融商业方法专利保护.pdfVIP

摘 要 在经济全球化和贸易自由化的条件下，中外金融机构竞争日趋激烈，提供 成熟的金融创新产品是国外金融机构在竞争中的致胜利剑。商业方法专利则是 保护金融创新产品的最有效手段，从而金融商业方法专利成为国外金融机构发 展战略的重要组成部分。以花旗银行为代表的外资金融机构已向中国国家知识 产权局申请了大量商业方法类发明专利，这些申请专利多是配合新兴网络技术 或电子技术而开发的金融服务和系统方法，目的是为了控制电子银行的核心技 术，树立网上银行的领导地位，这给我国金融业敲响警钟。金融业日渐放开的 今日，金融商业方法专利的保护变得尤为重要。 反观我国金融业，不仅专利申请量少、质量低，缺乏专利意识与创新激励 及保护措施，并且金融专利制度不完善，管理机制落后。加强我国金融商业方 法专利保护势在必行。金融业自身不仅要重视商业方法专利，加大金融创新研 发力度，提高核心竞争力，同时国家政府管理部门也应在法律、政策上予以支 持。本文拟在总结前人学术成果的基础上对金融商业方法专利保护进行分析， 期待能为金融商业方法专利制度在我国的发展提出一些借鉴性的意见。 本文从商业方法与商业方法专利的基本概念、特点及作用入手，在适格性 和“三性”判断两方面对商业方法的可专利性进行了理论分析，并引申到金融 领域的商业方法专利，通过对我国金融商业方法专利现状分析，阐述商业方法 专利对我国金融业的影响，探索金融商业方法专利的发展趋势，最后着重从宏 观和微观的角度及法律方面为我国金融商业方法专利保护提供了几点发展对 策。 引言部分主要是对背景资料的交待，经济技术创新时代使知识产权制度的 重要性尤为突出，特别是金融商业方法专利的保护迫在眉睫，导入了本文所要 论述的主题。 本文第一章对金融商业方法专利进行了概述。主要介绍了商业方法与商业 方法专利的概念、特点，商业方法专利涉及的主要金融活动，对商业方法进行 了可专利性分析，剖析了商业方法专利对美国金融业的促进作用原理所在。所 谓“商业方法专利”(BMP, Business Method Patent)，简单来说就是对商业方 法授予的专利权，是指将商业活动的一般经营、管理规则与信息网络技术、计 算机软、硬件相结合申请的专利。1在专利可行性分析上，我们必须坚守专利的 根基——技术性。笔者认为商业方法的专利适格性，即技术性要求应该是：计 算机软件与计算机或计算机网络相结合，应用计算机系统进行信息控制和处理， 该组合应具备初步的技术性，即其组合的效果要超出程序与计算机相互作用的 一般物理效果，并能产生实用的结果。同时，欲取得专利权，须具备一定的保 护要件，该保护要件一般称为专利性。按我国专利法的规定，专利要件包括了 新颖性、创造性及实用性，并以此分别展开论述判断商业方法是否符合专利要 件，“三性”是可专利性的基本前提。接着描述了商业方法在金融领域广泛应用， 主要涉及方面。本章最后分析了商业方法对西方国家金融业发展的促进作用原 因，商业方法专利有助于促进金融创新，也有助于金融机构保持持久的创新优 势。 本文第二章是金融业商业方法专利对我国金融业的影响及保护现状。由于 我国在商业方法专利上的落后及国外金融机构的专利壁垒，从而某种程度上国 外金融机构的商业方法专利上的“先发优势”抑制了我国金融业的发展。增加 了我国金融业的运营成本、制约了我国金融业的创新、增大了我国金融业向海 外扩展风险；我国金融商业方法专利现状：金融主体专利意识淡薄，金融专利 制度不完善、法律制度不健全、专利管理制度落后、专利申请数量少，技术含 量低，已经掌握的专利没有有效的运用、金融机构没有完全市场化，专利保护 不到位等。而跨国金融机构的知识产权战略的研究和运用已非常广泛, 抢先申 请了大量专利关系到我们国家经济命脉的金融产业,严重制约了我国金融业发 展,特别是在从事海外业务时将受到严重限制。改变我国金融商业方法保护的现 状势在必行。 第三章是针对我国商业方法专利保护的落后情况，就提高我国金融商业方 法保护从宏观和微观的角度进行了探索，提出了自己的一些见解。这一部分不 但介绍了国家政策、政府行为应在金融方法专利上的支持对策，还阐述了金融 1 吴静淼：《商业方法专利“暗迫银行业”》，互联网周刊，2004-7-19 业自身应采取的专利保护策略和方法。宏观上——国家政策的倾斜与政府支持 措施：完善国家金融业商业方法专利制度，指导金融机构加强包括商业方法专 利在内的知识产权的基础研究，确立清晰的专利发展战略，深化