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财富攻守策略课程大纲（三篇）

教案一：课题名称

财富积累的底层逻辑——收入倍增与资产负债管理

一、教学目标

知识与技能

面向理财入门者，能掌握收入-支出-资产三角模型，模型应用准确率≥90%

学会编制个人资产负债表，资产分类正确率≥85%

理解劳动性收入→资产性收入→被动收入的转化路径，路径规划完整率≥70%

过程与方法

通过收支诊断→资产建模→案例推演的路径，建立数据量化—结构优化—复利增长的财富思维链

运用收支流水表资产热力图强化训练，通过财富沙盘模拟提升实操能力

情感态度与价值观

建立量入为出+增值投资的财富观，主动记录收支的学员≥80%

培养拒绝消费主义、重视资产配置的决策习惯

二、教学重点与难点

重点

①分析必要支出/可选支出的分类管理（如房租占比≤30%收入）

②理解资产负债表中流动资产与固定资产的转化逻辑（如储蓄→基金→房产）

难点

①辨析资产与负债的本质区别（能带来现金流的是资产，消耗现金流的是负债）

②运用50/30/20法则平衡消费、储蓄与投资

三、教学方法

数据分析法、案例教学法、沙盘模拟法

教学准备

个人收支记录表模板、经典案例（《穷爸爸富爸爸》资产分类）、财富计算器小程序

四、教学过程

（一）财富健康体检（10分钟）

数据冲击

展示月光族vs资产增值者的收支对比表：为什么同样月入1万，5年后财富差距超50万？

即时测试：快速填写过去3个月收支表，计算消费/储蓄/投资占比

理论初触

精读《小狗钱钱》储蓄法则，标注关键词：梦想储蓄罐10%强制储蓄鹅生金蛋

（二）资产密码解构（35分钟）

收支显微镜（15分钟）

分类解析：

支出类型

案例（月入1.5万）

优化策略

必要支出

房租4500元

控制在收入30%以内

可选支出

外卖2000元

采用48小时冷静期制度

投资支出

基金定投3000元

优先配置指数基金（年化8%+）

错误诊所：对比信用卡透支消费vs公积金贷款买房，理解负债的双面性

资产望远镜（12分钟）

模型构建：

劳动性收入（工资）→50%生活开支

→30%改善型支出（学习/社交）

→20%资产性支出（股票/债券）

案例推演：分析程序员小张从月薪8千到资产百万的5年路径（工资增长+副业+定投）

复利实验室（8分钟）

小组讨论：为什么每月多存500元，30年后差距超100万？（演示复利计算公式）

金句提炼：财富积累不是加法，是让每一分钱都成为你的士兵

（三）财富沙盘实战（20分钟）

收支规划赛

分组任务：为月入1.2万的教师制定收支计划，要求储蓄率≥25%，投资率≥20%

资产配置秀

情景模拟：假设获得10万奖金，小组讨论如何分配（存款/基金/保险/房产首付）

风险压力测试

小程序计算：输入现有资产与负债，生成财富健康指数，提出优化建议

（四）互动交流：财富诊所（15分钟）

问题1：为什么买奢侈品不算资产？（预留8分钟）

引导话术：想想它能否带来持续现金流

参考答案：

生1：因为贵

生2：奢侈品买入即贬值，每年还需保养费，是消耗现金流的负债！真正的资产像出租房，每月收租金；像股票，每年分红，能让钱自己工作

问题2：强制储蓄会不会降低生活质量？（预留7分钟）

参考答案：

生1：会，没钱花了

生2：反而提升！比如每月存20%收入，剩下80%倒逼优化消费结构，用美团买菜代替外卖，用图书馆代替付费课程，把钱花在能增值的地方，才是聪明消费

五、课本讲解（教材节选）

原文内容

真正的资产包括：能产生收入的房产、股息分红的股票、专利版权、自动化企业系统等。而负债是那些让你花钱的东西，如信用卡欠款、豪车月供、未出租的空置房产。

知识点分析

核心定义：用现金流方向判断资产负债，颠覆传统贵贱认知

实践意义：指导学员识别伪资产（如非自住房产若空置则为负债）

六、作业设计

基础作业

记录本周每笔开支，用不同颜色标注必要/可选/投资支出

绘制个人资产负债表（资产≥5项，负债≥2项）

拓展作业

采访一位理财达人，记录其收入-资产转化策略，撰写300字访谈纪要

七、结语

当看到学员们在沙盘模拟中为是否提前还房贷争得面红耳赤，忽然想起自己第一次编制资产负债表的震撼——原来每月奶茶钱累积起来竟能买半只下金蛋的鹅。最惊喜的是，有位学员当场开通了基金定投，说以前总觉得理财是有钱人的事，现在发现每个月少喝两杯咖啡就能开始。当然也有困惑，比如分不清自住房产是否算资产，