银行员工风险控制操作流程汇编.docxVIP

银行员工风险控制操作流程汇编

前言

风险控制是银行业生存与发展的生命线，是保障资产安全、维护金融秩序、实现稳健经营的核心环节。本汇编旨在为我行全体员工提供一套清晰、规范、可操作的风险控制指引，明确各岗位在日常工作中应遵循的风险控制原则、操作流程及注意事项。全体员工须认真学习、严格执行，将风险控制意识内化于心、外化于行，共同构筑我行坚实的风险防线。

第一章风险识别与评估

1.1日常业务风险识别

全体员工在办理各项业务时，应保持高度的风险敏感性，对业务全流程中可能存在的潜在风险点进行主动识别。

*客户身份识别（KYC）：在与客户建立业务关系或进行重大交易前，务必严格执行客户身份识别程序，核对客户身份证件的真实性、有效性和完整性，了解客户的职业背景、收入来源、交易目的及交易性质，警惕利用虚假身份、冒用他人身份进行洗钱、诈骗等违法犯罪活动。对于身份信息存疑或拒绝提供必要信息的客户，应审慎处理并及时上报。

*业务受理尽职调查：在受理各类业务申请时，需对申请材料的真实性、合规性、完整性进行仔细审查。关注关键信息是否一致，逻辑是否合理，对于异常情况（如业务申请与客户身份、财务状况明显不符，提供的证明文件存在涂改、伪造嫌疑等），应进行进一步核实，必要时暂停业务办理并向上级报告。

*合同与协议审查：对于业务开展过程中涉及的各类合同、协议及法律文件，相关经办及审核人员应严格对照法律法规、监管要求及我行内部制度进行审查，确保条款清晰、权责明确、要素齐全、合法有效，防范法律风险和履约风险。

*异常交易监测：员工应熟悉并关注各类业务的正常交易模式，对交易金额、频率、流向、对手方等出现的异常情况（如短期内频繁大额交易、资金快进快出、与客户身份或经营状况不符的交易等）保持警惕，按照规定及时进行分析、核实和报告。

1.2风险评估与分级

对于识别出的风险点，应根据其发生的可能性、潜在影响程度以及现有控制措施的有效性进行初步评估和分级。

*风险点描述：清晰、准确地描述已识别的风险事件或潜在隐患。

*可能性分析：结合历史数据、行业经验及当前业务环境，判断风险发生的概率（如高、中、低）。

*影响程度分析：评估风险一旦发生，可能对我行资产、声誉、合规性、运营等方面造成的负面影响（如严重、较大、一般、轻微）。

*初步风险等级：综合可能性和影响程度，确定风险的初步等级，为后续采取针对性控制措施提供依据。一线员工如无法独立完成复杂的风险等级评估，应及时将风险点上报至相关风险管理部门。

第二章风险控制与缓释

2.1授权与审批控制

严格执行授权审批制度，确保各项业务活动在规定的权限范围内进行。

*权限知晓：员工必须清楚了解自身岗位职责所对应的业务审批权限和授权范围，不得越权操作或未经授权办理业务。

*审批流程：严格按照规定的审批路径和程序办理业务，确保每一笔业务都经过适当层级的审核与批准。对于需上级审批的业务，不得擅自简化流程或降低标准。

*授权变更：当员工岗位变动或授权范围调整时，应及时办理授权交接或变更手续，并重新学习和掌握新的权限要求。

2.2岗位分离与制衡

合理设置岗位职责，实现不相容岗位的分离与相互制约，降低操作风险。

*职责划分：明确各岗位的职责边界，确保业务的发起、受理、审核、操作、记录、监督等环节由不同岗位人员承担，形成相互监督、相互制约的机制。

*轮岗与强制休假：严格执行重要岗位轮岗和强制休假制度，及时发现和防范因长期在同一岗位工作可能产生的风险隐患。

*回避制度：在业务办理过程中，如涉及本人、亲属或其他利害关系人的事项，应主动申请回避。

2.3业务操作规范执行

严格遵守各项业务操作规程和管理办法，确保业务处理的规范性和准确性。

*流程遵循：员工在办理业务时，必须严格按照既定的操作规程执行，不得随意简化、变更或省略操作步骤。

*凭证管理：规范业务凭证的填制、审核、传递、保管和销毁流程，确保凭证的真实性、完整性和安全性。重要空白凭证应纳入表外科目核算，专人保管，账实核对。

*印章与密钥管理：严格执行印章、密钥、密码的保管和使用规定，做到专人专管、妥善存放、定期更换密码，严禁转借、混用或泄露。

*系统操作规范：严格按照信息系统操作手册进行操作，妥善保管个人登录信息，严禁使用他人账号或让他人代为操作，离开岗位时及时退出系统。

2.4信息系统安全与数据保护

加强信息系统安全管理，保护客户信息和我行商业秘密。

*账户安全：妥善保管系统登录账号和密码，定期修改，不使用简单密码，不将账号密码告知他人。

*数据必威体育官网网址：严格遵守客户信息必威体育官网网址规定，不得非法收集、使用、泄露或出售客户信息。涉及敏感数据的操作，需符合数据安全管理要求。

*病毒防范