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中小企业融资困境与劳动者低收入：双重视角下中国低消费问题的深度剖析

一、引言

1.1研究背景与问题提出

在当今中国经济发展格局中，消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，其重要性不言而喻。然而，中国长期面临着低消费的困境，这已成为制约经济可持续发展和转型升级的关键因素。数据显示，近年来中国居民消费率远低于世界平均水平，甚至低于一些发展水平相近的国家。如2023年，中国人均可支配收入为39218元，仅相当于当年中国人均GDP（89358元）的43.89%，而美国个人可支配收入占GDP的比重在2021年就达到82.18%。较低的居民可支配收入占比直接影响了居民的消费能力，使得国内消费市场活力不足。

深入探究中国低消费问题的根源，中小企业融资困难和劳动者低收入是两个不容忽视的重要因素，且二者之间存在着紧密的内在联系。中小企业作为我国经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用。截至2023年底，中小企业贡献了我国60%以上的GDP、70%以上的技术创新成果和80%以上的城镇劳动就业。然而，中小企业在发展过程中普遍面临着融资困境。一方面，融资渠道狭窄，主要依赖银行贷款，股权融资、债券融资等直接融资渠道发展相对滞后。据调查，中小企业银行贷款占其外部融资的比重高达70%以上，而通过资本市场融资的比例不足10%。另一方面，融资成本高昂，银行贷款利率较高，加上担保费用、评估费用等额外支出，使得中小企业融资负担沉重。这导致许多中小企业因资金短缺无法扩大生产规模、进行技术创新或拓展市场，进而限制了企业的发展，影响了就业机会的创造和劳动者收入的提高。

劳动者低收入是另一个制约消费的关键因素。长期以来，我国劳动者报酬在初次分配中的占比较低，且增长速度滞后于经济增长速度。1992-2022年，劳动者报酬占GDP的比重从约60%下滑至47%左右，虽此后略有回升，但最高时也未超过52%。劳动者收入水平低，意味着可用于消费的资金有限。尤其是广大低收入群体，他们的收入主要用于满足基本生活需求，如食品、住房、医疗等，几乎没有多余的资金用于更高层次的消费，如文化娱乐、旅游休闲等。这不仅抑制了个人消费能力的提升，也导致整个社会消费市场的规模难以扩大。

中小企业融资困难与劳动者低收入之间存在着恶性循环。中小企业融资困难，限制了企业的发展和扩张，使得企业无法提供更多的就业岗位和提高员工工资待遇，从而导致劳动者收入难以增长；而劳动者低收入，又使得消费市场需求不足，中小企业的产品和服务销售受到影响，进一步加剧了企业的经营困境和融资难度。因此，深入研究中小企业融资困难与劳动者低收入问题对中国低消费问题的影响机制，对于解决中国低消费问题、促进经济的可持续发展具有重要的现实意义。本研究将从理论分析和实证检验两个方面入手，深入剖析三者之间的内在联系，并提出针对性的政策建议，以期为相关政策的制定和实施提供理论支持和实践参考。

1.2研究目的与意义

本研究旨在深入剖析中小企业融资困难与劳动者低收入问题对中国低消费问题的影响机制，为解决中国低消费问题提供理论依据和实践指导，具有重要的理论与现实意义。

在理论意义层面，目前关于中国低消费问题的研究，多集中于收入分配、社会保障、消费观念等方面，对中小企业融资困难与劳动者低收入这两个关键因素及其相互关系的系统性研究相对较少。本研究将中小企业融资、劳动者收入与居民消费纳入同一研究框架，从微观企业行为到宏观经济现象，深入探讨三者之间的内在逻辑联系，有助于丰富和拓展消费经济学、劳动经济学以及中小企业发展理论的研究范畴，为后续相关研究提供新的视角和思路，进一步完善对中国低消费问题形成机理的理论解释体系。

在实践意义方面，对中小企业而言，融资困难严重制约其生存与发展。通过深入研究中小企业融资困境的成因及影响，能够为政府制定针对性的金融扶持政策提供依据，如完善中小企业信用担保体系、创新金融产品和服务、拓宽直接融资渠道等，帮助中小企业缓解融资压力，促进企业扩大生产规模、提升技术水平、增强市场竞争力，进而推动中小企业健康可持续发展，充分发挥其在经济增长、就业创造和创新驱动等方面的重要作用。

就劳动者而言，低收入问题不仅影响劳动者个人和家庭的生活质量，还对整个社会的消费市场和经济发展产生负面影响。本研究有助于引起社会各界对劳动者收入问题的关注，推动政府和企业采取有效措施提高劳动者收入水平，如完善工资增长机制、加强劳动权益保护、促进就业结构优化等。劳动者收入增加后，其消费能力和消费意愿将得到提升，这不仅能够改善民生福祉，还能为消费市场注入新的活力，促进消费升级，推动经济增长由投资和出口驱动向消费、投资、出口协调拉动转变。

从解决中国低消费问题的角度来看