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2025年中级银行从业资格（官方）-公司信贷1历年参考试题库答案解析(5套合计百道单选题)

2025年中级银行从业资格（官方）-公司信贷1历年参考试题库答案解析(篇1)

【题干1】根据《商业银行贷款风险分类办法》，当贷款本金逾期90天以上但展期后未超过6个月的，应划分为（）。

【选项】A关注类B次级类C可疑类D损失类

【参考答案】A

【详细解析】根据《商业银行贷款风险分类办法》，逾期90天以上未超过6个月的贷款属于关注类。次级类（B）指贷款本金逾期超过6个月，可疑类（C）指存在潜在损失且需特定安排清收，损失类（D）指贷款无法收回或只能收回不足本息的50%。

【题干2】企业申请信用贷款时，银行通常要求抵押物价值不低于贷款额度的（）倍，且需经专业评估机构确认。

【选项】A0.7B1.2C1.5D2

【参考答案】C

【详细解析】信用贷款中抵押物价值要求为不低于贷款额的1.5倍，这是银保监会对抵押品价值下限的监管要求。选项A（0.7）是部分银行内部风控标准，B（1.2）和D（2）不符合监管规范。

【题干3】某企业因设备更新申请短期流动资金贷款，银行评估发现其近3年财务报表显示资产负债率连续两年超过（）%，需重点评估其偿债能力。

【选项】A60%B70%C80%D90%

【参考答案】B

【详细解析】根据银保监会对企业偿债能力的监管要求，资产负债率连续两年超过70%属于高风险区间。选项A（60%）和C（80%）未达监管阈值，D（90%）属于极高风险。

【题干4】在授信审批流程中，贷后管理阶段需重点监测（）的变动情况以评估贷款风险。

【选项】A企业法定代表人变更B银行账户余额波动C固定资产处置D主要客户集中度

【参考答案】D

【详细解析】根据《商业银行公司信贷业务风险管理指引》，贷后管理需重点关注客户主要客户集中度、资金流向等指标。选项A（法定代表人变更）属于治理结构风险，B（账户余额）属于流动性风险，C（固定资产处置）影响资产流动性。

【题干5】商业银行对集团企业授信时，若集团内子公司间存在（）关联交易，需对交易背景和真实性进行穿透式审查。

【选项】A10%股权控制B20%应收账款转让C30%资金拆借D50%业务合作

【参考答案】C

【详细解析】根据银保监会对集团授信的规定，资金拆借超过30%需重点审查。选项A（10%股权）属于股权关联，B（20%应收账款）和D（50%业务合作）未达穿透审查标准。

【题干6】企业申请设备更新贷款时，银行要求提供银行流水覆盖贷款本息的（）倍，该标准主要考量（）。

【选项】A3倍；现金流覆盖B2倍；抵押物价值C1.5倍；行业特征D1倍；信用评级

【参考答案】A

【详细解析】银行通常要求企业月均银行流水覆盖贷款本息的3倍以上，以评估其持续还款能力。选项B（2倍）为部分银行风控底线，C（1.5倍）适用于优质客户，D（1倍）不符合风险控制要求。

【题干7】某企业因连续两年亏损申请贷款，银行通过分析其（）发现仍具备还款能力，最终通过授信审批。

【选项】A现金流量表B资产负债表C利润表D税务稽查报告

【参考答案】A

【详细解析】企业亏损但现金流健康可维持运营，银行通过分析现金流量表判断其偿债能力。选项B（资产负债表）反映资产结构，C（利润表）显示盈利能力，D（税务报告）用于验证真实性。

【题干8】商业银行对高风险行业企业授信时，通常要求抵押物价值不低于贷款额度的（）倍，并设置动态预警机制。

【选项】A1.2B1.5C2D3

【参考答案】C

【详细解析】高风险行业抵押物价值下限为贷款额的2倍，动态预警机制需实时监控抵押物价值波动。选项A（1.2）适用于低风险行业，B（1.5）为过渡标准，D（3）仅限特殊情形。

【题干9】在项目贷款风险控制中，银行要求项目资本金比例不低于（）%，该标准主要依据（）。

【选项】A20%；国家发改委规定B30%；银保监会指引C40%；行业惯例D50%；国际标准

【参考答案】A

【详细解析】根据国家发改委《固定资产投资项目资本金管理办法》，项目资本金比例不低于20%。选项B（30%）适用于特定行业，C（40%）和D（50%）为部分银行内部要求。

【题干10】商业银行对小微企业授信时，常采用（）模型评估信用风险，该模型需重点校准（）指标。

【选项】AFICO；违约率BLogit；回收率C灰色关联；资金周转率DARIMA；行业景气度

【参考答案】B

【详细解析】Logit模型通过逻辑回归