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七月中旬银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》

考试试卷

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的

处置方式中不包括（）。

A、接管

B、查询、冻结涉嫌违法的账户

C、撤销

【参考答案】：B

【解析】：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金

融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理

措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准。银

行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。

2、按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则

其核心资本不得（）。

A、高于800亿元

B、高于400亿元

C、低于400亿元

【参考答案】：C

【解析】：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。

3、货币形式发展最原始的形式是（）。

A、电子货币

B、代用货币

C、实物货币

【参考答案】：C

【解析】：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、

金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货

币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。

4、通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整

个银行业务发展和承担的风险总体可控。

A、随机分配

B、自上而下

C、自下而上

【参考答案】：B

【解析】：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各

管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则（如目标资本回报要求）

的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种

分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和

承担的风险总体可控。

5、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是

（）。

A、基本存款账户

B、专用存款账户

C、临时存款账户

【参考答案】：A

【解析】：基本存款账户简称基本户，是存款人因办理日常转账结算和

现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只

能在商业银行开立一个基本存款账户。

6、下列选项中，不属于经济周期阶段的是（）。

A、成长阶段

B、萧条阶段

C、复苏阶段

【参考答案】：A

【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶

段和复苏阶段。

7、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A、银行盈利目标

B、合规政策

C、合规管理部门的组织结构和资源

【参考答案】：A

【解析】：商业银行合规管理体系基本要素主要包括：（1）合规政策；

（2）合规管理部门的组织结构和资源；（3）合规风险管理计划；（4）合规

风险识别和管理流程；（5）合规培训与教育制度。

8、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是（）。

A、商业银行经济资本

B、商业银行资产规模

C、商业银行会计资本

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算

的、银行需要保有的最低资本量。

9、我国划分货币层次的标准是（）。[2015年10月真题]

A、收益性

B、流动性

C、风险性

【参考答案】：B

【解析】：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2

三个层次。其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，M2被称为广义货

币。

10、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。

A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线

B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均

值乘以15％

C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、

员工操作经验不足、管理上的漏