会计财务管理-互联网金融破解中小企业融资难的问题研究.docVIP

PAGE PAGE III 互联网金融破解中小企业融资难的问题研究 摘 要 互联网的问世迅速改变了人们的生活。近年来，互联网与移动通讯等技术相结合，产生了更为广泛的延伸方法与重要影响形式。伴随着新兴媒介的产生与兴起，中小企业的发展也迅速崛起，受到越来越多的学者与企业经营者的重视。在这种新兴媒体冲击下，我国中小企业如何选择正确的战略措施规避风险，成功实现企业融资，是一个值得关心与重视的问题。而在这种新兴媒体冲击下，我国中小企业将要如何正确选择的战略措施并规避一定风险，最终成功实现企业融资，成为了一个需要我们关注并重视的问题。基于此，本文从相关背景入手，首先对我国中小企业融资现状及存在的问题，接着梳理了互联网金融发展对中小企业融资的有利影响和不利影响，最后提出了互联网金融时代环节中小企业融资难的对策，希望可以抛砖引玉，对相关领域的研究有所贡献。 关键词：互联网金融；中小企业融资；P2P 模式；电商金融模式 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 摘 要 I 第一章 引言 1 第二章 互联网金融对中小企业融资的意义 2 2.1 电商小额信贷使中小企业融资难问题得到缓解 2 2.2 P2P 金融平台为中小企业融资提供了机会 2 2.3 众筹新模式助推中小企业融资难问题的破解 3 第三章 互联网金融发展对中小企业融资的影响分析 4 3.1 模式分析 4 3.1.1电商网贷模式 4 3.1.2 P2P 网贷模式 6 3.1.3 众筹模式 8 3.2互联网金融发展对中小企业融资的有利影响 9 3.2.1缓解借贷双方信息不对称的问题 9 3.2.2解决信贷配给问题 9 3.3互联网金融发展对中小企业融资的不利影响 10 3.3.1金融监管匮乏 10 3.3.2资金安全系数较低 10 3.3.3信用信息共享程度低 11 第四章 提高中小企业利用互联网金融融资可行性的建议与对策 11 4.1 完善征信体系 11 4.1.1 建立适应中小企业的信用评级体系 11 4.1.2 完善我国征信体系 12 4.2 注重风险防范 13 4.2.1 建立互联网金融风险管理机制 13 4.2.2 建立互联网金融风险分担机制 14 4.3 强化行业自律 14 4.3.1 加强行业准入自律 14 4.3.2 加强行业行为自律 15 第五章 结语 15 参考文献 16 致 谢 17 PAGE 17 第一章 引言 根据《中华人民共和国中小企业促进法》对中小企业的界定：在中华人民共和国境内依法设立的各种所有制企业，有利于满足社会需求，增加就业，符合国家产业政策，小规模生产经营的企业。同时法律还规定，对我国中小企业根据企业职工人数、销售额、资产等指标，结合行业特点划分。 到2017年末，我国小企业授信户数达到581万户，小企业贷款余额4.52万元，仅占全部银行业金融机构贷款余额的9％。对于中小企业来说，取得银行贷款是很不容易的。中小企业不容易找到合适的担保人，基层银行授权却又有限，这就使得许多中小企业难以通过银行取得贷款。中小企业通常会借入少量的短期贷款。 由于贷款监管成本高，风险高，银行信贷资金主要来自追求低风险，低回报的企业和个人存款，不应投资于高风险借款人。因此，银行通常不愿意向中小企业贷款。此外，信用评价体系和担保体系的不健全，让银行承担了颇大的决策成本和风险成本。在预期收益较小的情况下，银行往往吝惜于对中小企业予以贷款。 在金融领域，互联网金融逐渐渗透到我们的生活中，成为了为我们的生活方式带来巨大变化的又一个很有影响的成果。 中小企业具有一些共同的特点，比如规模小，贷款难、风险大，对于贷款不能有效管理等，这些都是存在的问题，所以商业银行在给中小企业提供贷款的时候，就会有很多的顾虑，这样就更是增加了中小企业贷款的困难程度。所以中小企业要想有所发展，融资是它们首先要面对和解决的问题。由于互联网金融是金融业发展的重要趋势，中小企业可以通过互联网找到更好的解决融资问题的方法。因此，本文将对此问题进行进一步研究。 第二章 互联网金融对中小企业融资的意义 2.1 电商小额信贷使中小企业融资难问题得到缓解 自2009年中央银行和中国银行业监管委员会确认小额信贷的法律地位以来，基于大数据的收集和分析，在充分挖掘客户交易的基础上，拥有大量数据的电子商务企业， 消费和信贷信息，分批发放小额贷款。这种模式仅根据企业的信誉发放贷款，无须提供抵押或担保，并以企业的信用程度和商誉作为还款的保证。这种“随借随还”的模式使得借款成本分散在多笔交易和多家企业上，降低了风险，提高了资金使用效率