反洗钱考试试题大全.docx

PAGE PAGE 1 / 6 2006年2月，在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司， 经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常 大，该公司开户以后， 从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金 5笔，合计1000 万元，支取现金 50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始 终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积 月20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金 50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？正确答案 :1. 短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符； 2. 经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。 2007年12月，某超市通过兼业代理机构向某人寿保险公司投保终身寿险，趸交保 费320万元，保单约定被保险人 1000多人、保险金额保费分配原则为“平均”。 代理机构为取得客户资源未对该超市进行身份识别， 未留存客户身份信息资料。 2008 年1月23日，该超市向保险公司申请全体退保。 2008年1月25日，保险公司将 304 万元退保资转至该超市公司开立在银行的内部账户。资金入账后，银行根据保险 公司客户经理电子邮件中的款项指令，将 304万元转入该超市公司人力资源部 C 某某的个人账户， C某于次日将 304万元体现。请针对上述业务回答下面问题。（ 一） 该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在哪些方面？（二）该保险公司应注意哪 些风险点？应树立怎样的防范措施？正确答案 :（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在： 1. 未对该超市进行身份识别，为留存客户税务登记证、组织机构代码证和营业执照等身份信息资料； 2. 该保险公司客户经理电子邮件要求银行将退保款项转入个人账户。（二）超市的行为符合“保险合同生效后短期内退保， 并要求退保金转入第三方账户”条款，应引起保险公司的重视，作为可疑交易进行 人工分析上报，并留存记录，同时调整该客户的风险等级。 A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持 25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银 行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易汇来的外汇各 3000 美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。 李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易 类型？正确答案 : 多个境内居民接受一个离岸账户汇款， 其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。 FD公司是 M国某公司在中国 J 省 N市设立的外商投资企业， 注册资金 300万美元， 经营范围为竹制品生产。 FD公司持外商投资企业营业执照和外汇管理部门允许开设外汇账户的核准文件， 于2005年6月6日在 R银行 N市分行开立了外汇结算账户。2005年6月19日，FD公司将 300万美元现钞存入其外汇结算账户。 6月22日，D 公司以进口设备名义，将 300万美元全部汇往香港某投资公司账户。 FD公司的交易行 为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案 : 外商投资企业以外币现金方式进行投 资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 S市某餐厅于 2006年在 Z 银行滨海支行开立基本存款账户， 该餐厅为个体工商户， 经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在 10000 元。2006年12月，该账户交易突然放大， 2006年12月至2007年5月发生资金首付交易累计 1.56 亿元，且资金对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款 项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。本案例中的情况符合哪些可 疑情形？正确答案 : 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 酒店有限公司 C1的注册资金为 1200万，某酒店 C1在2004年5月和7月间分 5次共支付4000万人民币装饰维修款给同一收款人—某装饰设计有限公司 C2。2004年8月9 日和8月25日，C1公司继续支付装饰维修款给 C2公司，金额分别为 500万元和 1000 万元人民币。截止 2004年8月底， C1公司在四个月内共支付七笔款项给装饰设计 C2公司，总金额达 5500万元人民币。请针对上述业务回答下面问题。 （一）该公司 的交易符合可疑交易报告哪些特征？（二）金融机构在履行反