保险合同免责条款类型化研究.pdfVIP

摘 要 目的：免责条款对于保险合同来说是不可或缺的，是组成保险合同的基本条款。目前实践中保 险纠纷频繁发生， “保险容易理赔难”的问题在很大程度上都与保险合同免责条款存在不可分割的 关系。免责条款不仅是保险人免除自身责任的武器，同时也是一把双刃剑，认定种类繁多的保险合 同免责条款的范围与类型一直都是司法实践中存在的重要问题，若处理不当会对保险人和保险相对 人的利益都会造成损害，并且使免责条款背离其存在的目的。基于上述背景对保险合同免责条款进 行类型化研究并分析效力认定要点对保险业发展具有举足轻重的作用。 方法：文章从分析免责条款的内涵为基础，从学说、法律规定及判例三个层面进行分析，内容 主要涉及保险合同免责条款的识别、类型化分析、效力认定思路及要点，并以上述内容为基础，提 出了一些有效规范保险合同免责条款的建议，冀望能对保险法中免责条款的完善有所帮助。在研究 方法方面，对保险合同免责条款的认定与识别主要采用了逻辑分析和文献研究的方法，从学说理论、 法律规定的角度对该问题进行了阐述。在对保险合同免责条款进行类型化及效力分析时采用了案例 研究法以及利益衡量的方法，对实践中有争议、有代表性的案例进行分析，希望能以出于实践的真 知指导理论的发展。 结果及结论：本文第一章以保险合同免责条款概念及特殊性为基础阐述了该类条款的识别依据 为免除保险人未来赔付责任且需订入保险合同，并且分析了保证条款、隐性免责条款、附加合同中 免责条款的适用等实践中常见的免责条款识别问题。此外，还剖析了对该类条款进行效力判断的要 点。第二章至第四章将保险合同免责条款分为法定免责与约定免责、原因免责与损失免责、实体免 责与程序免责三种类别进行类型化研究，并根据每种类型的特点分析了对保险合同免责条款效力判 断的要点，主要有不违反强行法律规定、不违反民法基本原则、不违反合理期待原则、保险人履行 明确说明义务等。第五章结合前文分析的内容，对保险合同免责条款的界定、刚性说明义务制度的 缺陷、司法规制及监管问题等提出了完善的建议，以期能够帮助完善保险法中关于免责条款的规定。 关键词：保险合同；免责条款；类型化研究；条款效力 I Abstract Object：Asbasic clause ofthe insurance contract,the exemption clausehasbeen an indispensablepart of the insurance contract since it came into being,at present, the frequent occurrence of insurance disputes and the problem of insurance is easy to settle claims are largely related to the exemption clauses of insurance contracts.The exemption clause is a double-edged sword and the main means for insurers to exempt themselves from liability,there are various types of exemption clauses.,It has always been an important controversy in judicial practice to determine the scope and types of exemption clauses,if improperly handled, the interests of the insurer and the insurer will be damaged and the exemption clause will deviate from its purpose of existence.In this context, it is obviously of great significance for the development of the insurance industry to study the types of exemption clauses in insur