北京现代汽车金融业务发展研究.pdfVIP

摘 要 迄今为止，中国的汽车金融市场发展了约有15 年，在这15 年中汽车销量快速提高，增长率在 300%左右。但是，我国汽车金融市场与拥有70%-80%汽车金融渗透率的发达国家相比还有很大的差 距。根据世界银行公布的资料，中国每千人汽车保有量低于世界平均水平，而中国经济的快速发展 必然会推动汽车消费的增加，从而会在很大程度上带动汽车金融业。但是，截止目前我国专业性的 汽车金融公司有25 家，面对良好的发展机遇和前景，深入探究束缚国内汽车金融业发展的瓶颈并解 决其中的问题以此促进国内汽车金融公司发展是重中之重。 专业性的汽车金融公司的崛起丰富了购车贷款主体的选择，同时由于其与汽车厂商有着密切的 联系，具有专业的精通汽车行业和金融行业的人才储备，所以提供的汽车金融业务服务相较于商业 银行更加专业。汽车零售贷款业务是大部分汽车金融公司的主要利润来源途径，开展经销商批发贷 款业务是扩大市场份额的主要手段。虽然业务类型不多，但是风险控制的得当。根据汽车金融业协 会统计数据，截至到 2018 专业性汽车金融公司业务平均不良贷款率为 0.3%，低于银行汽车金融业 务的平均水平。所以在研究其业务开展中存在的障碍的同时研究其信用风险水平也具有重要意义。 因此，本文选取北京现代汽车金融作为研究案例，分析其业务运行中存在的问题并提出相关建 议。首先，通过阅读国内外大量的关于汽车金融的高质量文献并进行分类整理和总结概括，掌握了 以往汽车金融研究中的重难点以及目前汽车金融业务发展的前沿动态。在梳理文献的同时，不断总 结和扩展相关理论并运用到案例分析中去，以此使本文的内容分析更加具有说服力。在对北京现代 汽车金融业务分析时首先是介绍了其零售贷款业务和经销商批发贷款业务的发展现状和实际操作中 的具体流程，接着通过与同行业其他有代表性的汽车金融公司的业务在贷款规模、逾期率水平、产 品设计和利息收入四方面作对比分析，并运用熵值法测量其信用风险大小。通过对比分析发现，北 京现代汽车金融业务运行中存在有汽车金融产品相对单一、产品缺乏竞争力，其逾期率相较于行业 平均逾期率较高，同时缺乏对公司大客户的开发挖掘和维护力度。深入剖析其中原因主要是因为其 业务经营范围狭窄、融资结构单一和风险防范及风险预警机制健全等造成的。因此，针对以上问题 笔者主要是从微观角度北京现代汽车金融本身和宏观上政府层面提出了有针对性的建议。微观层面， 北京现代汽车金融应积极拓展业务范围、改善融资渠道、加大汽车金融产品研发投入、加强与经销 商以及第三方的合作培养专业化汽车金融人才、根据市场变化及时更新风险评价机制和完善风险预 警机制等；宏观层面，国家要加大对汽车金融业的支持力度，出台相关政策完善社会征信体制机制， 鼓励汽车金融产品创新，增强汽车金融市场活力等。 关键词：汽车金融；汽车金融渗透率；信用风险 I Abstract So far, Chinas auto finance market has been developing for about 15 years, during which the sales volume has increased rapidly and the growth rate is about 300%. However, there is still a big gap between Chinas auto finance market and the developed countries with 70-80% penetration rate of auto finance. According to the data released by the world bank, the number of cars per 1,000 people in China is lower than the world average level, and the rapid development of Chinas economy will inevitably promote the increase of car consumption, which will largely drive the auto industry. Howe