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行业报告 | 行业专题研究 银行 证券研究报告 2019 年09 月19 日 投资评级 大额风险暴露观察：匿名客户达标压力大么？ 行业评级 强于大市(维持评级) 上次评级 强于大市 据新规要求，匿名客户需于19 年底达标 作者 18 年5 月，《商业银行大额风险暴露管理办法》发布。大额风险暴露，是指 廖志明 分析师 超过一级资本净额2.5%的风险暴露，需按季报送。大额之“大”，是有上限 SAC 执业证书编号：S1110517070001 的。银行除了要计算和报送大额风险情况，还需要保证其不超限。对非同业 liaozhiming@ 单一客户，该上限是 15%一级资本净额。银行应于 18 年底前达标，匿名客 余金鑫 联系人 户的风险暴露应于 19 年底前达标。在计算资管产品/ABS 的风险暴露时，当 yujinxin@ 能够证明无法识别基础资产时，若产品投资金额不低于0.15%一级资本净额， 就要计入匿名客户。理财、信托及资管计划、ABS(尤其是信贷类)一般都可 行业走势图 穿透，而基金因为存在合规障碍而难以穿透，故容易对匿名客户造成压力。 银行 沪深300 公募基金如何免于计入匿名客户？仅披露季末十大持仓的公募基金，原则 20% 上是不可穿透的，故一级资本净额的0.15% ，为其是否计入匿名客户的门槛。 15% 据1H19 数据测算该门槛，四大行在25-35 亿之间，上市股份行在3-9 亿之 10% 间，城商行、农商行均不高于3 亿元。此外，若监管认可公募基金的集中度 5% 履行情况，则对投资金额低于 1.5%/0.75%一级资本净额的债基/货基，就有 0% 理由认为其基础资产均不超过0.15%一级资本净额，从而免于计入匿名客户。 -5% -10% 2018-09 2019-01 2019-05 1 年半以来投资端有何变化，哪些银行有增配空间？ 资料来源：贝格数据 非标压降显著，而基金增速暂未受显著影响。观察 17 年末-18 年中-18 年 末-19 年中四期数据：1 ）信托/资管计划规模依次为6.84 万亿/6.10 万亿/5.01 相关报告 万亿/5.02 万亿，后三期环比增幅为-10.9%、-17.9%、0.27% ，18 年大幅压降， 1 《银行-行业研究周报:规范结构性存 到 19 年压力已减轻；2 ）投资基金规模依次为 1.59 万亿/1.81 万亿/2.08 万 款业务意在降低存款成本》 亿/2.34 万亿，后三期环比增速分别为14.0%、14.4%、12.6% ，并未受到明显 2019-09-15 干扰，不必过分担心赎回或少增；3 ）投资ABS 的规模为0.7
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