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金融政策扶持湖南武陵山片区产业发展思考 　　摘 要：湖南武陵山片区作为国家重点扶持地区，离不开金融政策扶持。考察湘西州金融业服务实践，分析金融扶持湖南武陵山片区产业发展面临的主要问题，探索金融扶持武陵山片区区域产业发展的有效路径，为全面推动湖南武陵山片区经济协调发展提供政策参考。 　　关键词：湖南武陵山片区；产业发展；金融扶持 　　中图分类号：F127 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）03-0065-04 　　一、湖南武陵山片区湘西州金融扶持的现状 　　1.金融发展现状。经济稳定发展离不开金融业支持，近年来湘西州金融机构认真落实稳健货币政策，立足湘西州实情，优结构、促调整，围绕特色产业升级、旅游文化业发展及三农等重点领域，不断加强政策扶持，加大信贷投放支持力度，有力地支持了湘西州产业的快速发展。2012年末金融机构各项存款余额545.69亿元，比年初增长23%。其中，单位存款173.87亿元，增长25.8%；个人存款345.85亿元，增长22%；全年新增各项存款102.17亿元，增长28.1%；金融机构各项贷款余额222.95亿元，比年初增长20.2%。其中短期贷款42.24亿元，增长8%；中长期贷款135.85亿元，增长26.2%。农村信用社和长行村镇银行新增贷款12.3亿元，增长13.3%，占州全部金融机构新增贷款的32.9%，支持经济社会发展的作用明显。 　　2.金融现实困境。湘西州内90%以上的中小企业流动资金匮乏和扩大再生产资金严重不足，由于多方面因素影响，这些企业“贷款难，融资难”的矛盾十分突出，主要表现在： 　　一是投资需求增长与金融严重抑制之间的困境。投融资是经济增长的驱动力，区域经济越发展，资本需求越旺盛，金融市场越发达。但就湘西自治州来看，情况恰恰相反：2007—2009年，全州地区生产总值分别为184.82亿元、226.66 亿元、268.97亿元，分别增长15.9%、8.2%、11%，经济总量和投资需求均处于快速上升阶段。但金融业却相对处于萎缩抑制状态，经营网点不增反减，有效服务载体严重不足。如2009年湘西州人均贷款4 720元，较全省人均贷款少9 100元；贷款占GDP的比重为47.38%，较全省低26个百分点。 　　二是存贷比严重失调与流资过剩之间的困境。实践证明：资金多，建设快，经济发达；反之，资金少，建设慢，经济落后。湘西州不仅存贷规模偏小，而且原本不多的储蓄存款还不能有效转化为投资，统计数据表明，古丈县截至2012年底，金融机构各项存款余额22.87亿元，增长19.5%，各项贷款余额8.5亿元，同比增长33.6。湘西州辖内金融机构2010 年、2011 年的存贷比仅为 58.33%和 37.86%，与湖北恩施、重庆黔江、贵州铜仁和我省怀化、张家界等周边地区相比：从金融发展规模看，存款余额居倒数第三位，贷款余额排名倒数第一名；从各项金融指标发展速度来看，存款同比增速居第二位，贷款同比增速位居末位，存贷款绝对量且在全省占比少，贷款占比低于存款占比其直接后果是域内资金利用不足、银行存款大量外抽，从而形成典型的“马太效应”和“穷帮富”的怪象（见下页表）： 　　三是融资门槛高与产业单一起点低之间的困境。根据现行政策和法律，企业融资主要有直接融资和间接融资两种渠道，其中直接融资有发行债券、上市募股、民间借贷、内部集资等方式，间接融资有金融机构贷款、担保贷款等方式。但无论是直接融资还是间接融资，国家均有一系列刚性约束。一方面，由于债券发行和上市募股都是面向规范的公司制企业开放，而且对企业资产总额、盈利能力、财务管理等作出明确要求，但湘西州绝大部分中小企业资本总额小、盈利能力弱，大多处于粗放式或家族式管理阶段，远未达到《公司法》规定的条件，这无疑关闭了中小企业直接融资之门。事实上，目前仅有酒鬼酒一家上市公司，企业债券、短期融资券，股权投资类企业、创业投资公司、民间资本投资服务中心等还未实现零的突破。另一方面，由于信贷制度设计“一刀切”，没有对湖南武陵山片区地区作特殊考虑和适当倾斜，金融机构贷款和担保贷款在产业政策、企业信誉、抵押条件等门槛设置过高，同时规定了较严格的审贷流程，而绝大多数中小企业缺乏银行认可的有效抵押物，企业本身的信誉能力较弱，因而往往难以获得贷款支持，金融机构处于风险防范于信贷扩张的两难境地，导致银行惜贷惧贷、只存不贷、能贷不贷、申大贷小等现象大量存在。从问卷调查的情况看，90%以上的企业反映银行贷款难，95%的企业反映申请担保难，80%以上的企业反映申贷流程多，几乎所有的企业反映贷款成本高。据湘西州人民银行对辖内34户企业2012年流资需求调查，企业资金需求缺口竟达6.3亿元，照此推算全州2012年流资缺口累计将近70个亿，需求矛盾十分突出。