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UCP600跟单信用证学习主讲人：Jerry Email:Jerry875800@Sina Weibo:黑蚂蚱 信用证是什么？ 信用证是一种由银行依照客户的要求和指示开立的凭受益人提交符合信用证要求的单据而兑付一项书面付款承诺。是有条件的承诺付款的书面文件。 通俗地讲，就是建立在银行信用基础上的买卖双方的交换保证。出口商和进口商各自在自己的银行的交易环节中，分别实现“一手交钱，一手交货”的钱货两讫。 信用证的当事人以及他们之间的关系The Relationship between the Parties 1开证申请人(Applicant). 向银行申请开立信用证的人,在信用证中又称开证人(Opener)。 2开证行(Opening／Issuing Bank)。 接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担保证付款的责任。 信用证一经开出，开证行即成为该信用证的主债务人，承担第一付款责任。 3通知行(Advising/Notifying Bank)。 指受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行，它只证明信用证的真实性，不承担其他义务。 4受益人(Benificiary)。 指信用证上所指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。 5议付银行(Negotiating Bank)。指愿意买入受益人交来跟单汇票的银行。 所以有时通知行也承担起议付行的角色。 6付款银行(Paying／Drawee Bank)。信用证上指定付款的银行，在多数情况下，付款行就是开证行。也可能是开证行委任的其他银行。 7偿付银行（Reimbursing Bank)。有时信用证规定议付行或付款行在议付或付款之后，应另开汇票向开证行以外的另一银行索偿，这家银行就叫做偿付行。 8保兑银行（Confirming Bank)。开证行请另一银行对其所开的信用证进行保兑（保证兑付）。 9转让行 （Transferring Bank)。（可转让信用证） 10 受让人 （Transferee) 开证申请人(Applicant). 开证申请人即为向银行申请开立信用证是“人”。 在货物贸易中，通常是买房（进口商）根据买卖合同所确定的付款条件，向其往来银行申请开立信用证。有时也可以是另一家公司。 这种情况一般有2种可能性： A.合同的买方为中间商，代人成交，签约后由实际的买主申请开证。 B.合同的买方已经将合同转让给第三方买家，由最后买主申请开证。 开证行针对申请人进行授信并根据风险承担收取保证金，或实物抵押担保。 开证行(Issuing Bank) 尽量让客户选择资信良好的银行作为开证行。（可以通过己方银行查询，一般情况下全球排名前1000都是资信比较良好的） 开证行对出口商承担第一性付款责任，关键的风险点是进口商资信以及银行能否控制物权（提单） 各个银行的开证费用是不同的。进口商申开信用证需要承担较多的银行费用为代价，所以在商业谈判上，可以酌情给予进口商支持，促进交易的达成。 通知行及信用证通知(Advising Bank LC Advice) 通知行负责将信用证通知给受益人 通知行的信用证通知即可确保信用证的真实性 如果信用证通知是客户发送的，请务必耐心等待通知行的通知，不可贸然相信客户的信息，以免在实务中陷入被动。 议付行（Negotiating Bank) 议付行实际上就是负责给付对价买单的银行。当受益人按照信用证要求制备全套单价并将单价交到议付行时，议付行先行向受益人垫付资金，然后议付行向开证行凭单价进行索偿。 议付行对受益人及开证行都有追索权。（UCP明确：如果议付行同为保兑行，对受益人没有追索权） 通知行和议付行可以是同一家。 打包抵押贷款和议付的区别。 付款银行（Paying Bank) 付款行即为信用证中所规定的担任付款责任的银行。因此，在签发汇票的时候，又称为受票行。 付款行可以是开证行，也可以是开证行所委任的另一银行。 保兑银行（Confirming Bank） 保兑即为保证兑付 资信，实力更强的银行为规模较小的银行进行保兑 保兑提升开证行的资信，提升其所开信用证的信用 信用证方式的一般收付程序 开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其保证，请开证行开证。 开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。 通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。 受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。 （单证相符，单单相符原则） 信用证方式的一般收付程序 议付行按信用证条款审核单据无误后，把贷款垫付给受益人，或 议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。