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银行融资模式规程 目录 一、保兑仓业务 ………………………………………………………1 二、仓单质押担保信贷业务 ………………………………………………………动产抵押（质押）贷款………………………………………………………3四、国内保理业务………………………………………………………4五、鉴证贷款和鉴证承诺………………………………………………………5六、买方付息票据贴现提前 ……………………………………………………….七、买方信贷卖方付息业务 ………………………………………………………八、卖方信贷买方付息业务 ………………………………………………………九、汽车销售商融资业务………………………………………………………9十、商品提货权融资业务………………………………………………………10 十一、他方代偿业务………………………………………………………11 十二、药品提货权授信业务 ………………………………………………………12 十三、国内信用证 ………………………………………………………13 十四、电子承兑汇票 ………………………………………………………14 保兑仓业务 在供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务。 ??? 保兑仓业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批量销售。 业务方式 买方在银行获取既定仓单质押贷款额度，用于向指定供应商购买产品 银行审查供应商资信状况、回购能力 银行与供应商签定回购及质量保证协议 银行与仓储监管方签定仓储监管协议 供应商在收到银行同意对买方融资的通知后，向指定仓库发货，取得仓单 买方向银行缴存３０％的承兑保证金 供应商将仓单质押给银行，银行开立以买方为出票人、以供应商为收款人的银行承兑汇票，交予供应商 买方缴存保证金，银行释放相应比例的商品提货权给买方，直至保证金账户余额等于汇票金额 汇票到期保证金账户余额不足时，供应商于到期日回购仓单项下质物 业务特点与优势 ????对供应商：? 批量销售，增加经营利润??????????????? 减少银行融资，降低资金成本??????????????? 保障收款，提高资金使用效率??? 对购买商：? 提供融资便利，解决全额购货的资金????????????????困难批量采购，降低成本 仓单质押担保信贷业务仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。 ??? 仓单质押担保信贷业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向招商银行申请信贷业务。质押仓单必须具备下列条件 ????1、必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整??? 2、出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司质押仓单项下的货物必须具备下列条件 ????1、所有权明确??? 2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管??? 3、市场价格稳定，波动小，不易过时??? 4、适应用途广，易变现??? 5、规格明确，便于计量??? 6、产品合格并符合国家有关标准 ????????????? 业务优势 1、促进国内商品贸易，加快市场物资流通??? 2、提供融资便利，提高企业资金使用效率??? 3、扩大企业销售，增加经营利润动产抵押（质押）贷款动产抵押（质押）贷款是指借款申请人以其自有或第三人所有的动产（商品、原材料等）向招商银行抵押或质押，并从银行获得资金的一种融资方式。抵押（质）物必须具备下列条件 ????????1??????? 2、容易变现??????? 3、前期较长一段时间内价格稳定，波动幅度较小??? ??? 4、便于保存，不易变质，不易过时 ????? 业务特点与优势 1、提供融资便利，满足企业短期资金需求??? 2、推进信贷服务方式的创新国内保理业务国内保理业务是招商银行为国内贸易中的信用销售，特别是赊销方式，而设计的一项综合性金融服务。卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给招商银行，由招商银行为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制及坏账担保等各项相关金融服务。 业务种类 ????1、有追索权公开型融资性保理??? 2、有追索权隐蔽型融资性保理??? 3、无追索权公开型融资性保理??? 4、非融资性保理 ????????? 业务优势 对卖方：将未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构????????????对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售????????????买方的信用风险转