理财类保险的功能PPT.ppt

穿越经济周期-----保险在家庭理财中的作用 我们身处在一个金融非常动荡的年代……，未来金融震荡的幅度会超过绝大多数人的想象! CCTV-2 为什么会发生2008年全球金融海啸？   次贷危机导致的全球金融危机 本质是货币供应太多 全球5%的资金用于实体经济， 95%的资金用于虚拟经济；资本家——资产泡沫制造业；政治家——通货膨胀制造业。 货币供应太多造成虚实经济不平衡 经济是有周期性的，落潮的时候在很长一段时间内是不可逆的，很少有行业在经济下行的时候能够“独善其身” 小的危机，只是感觉日子有点紧,大的危机，会造成大量的失业人口和社会动荡，引发无数的家庭悲剧，影响整整一代人的行为和心灵 四类病态人群 第一类：存钱族 只相信最古老的储蓄理财方式； 第二类：赚钱族 为赚钱而赚钱,简单地抱着赚钱的想法去投资； 第三类：好高族 实际风险承受能力与个人风险喜恶的矛盾； 第四类：抵触族 对专业理财的不信任。 六大“亚健康”第一：负债比率高于40%；第二：收入来源靠工资，形式单一， 财务自由度过低；第三：财务状况盈余状况不佳；第四：资产流动性过低或过高；第五：净投资资产与净资产比过低， 投资目标不明确；第六：家庭保障不足。 中国家庭的现状是：要么过度储蓄，要么过度投资；没有理财目标，或理财目标不清晰；也没有长期合理的理财规划。 理财的本质 解决人的问题，首先解决的是马斯洛需求中安全感的需要，其实就是投资于安全。 投资安全—做好准备,从容面对生活中的各种风险,解决人的问题,不投资安全可能无法继续生活 家庭理财：首先要解决家庭财务安全的问题1、不能过度消费； 2、不能过度投资或过度储蓄；3、为未来任何可能的收入中断和减少做准备 * 内部资料 严禁外传 预防人生可能面临的经济风险 1、储蓄账户 3-5年需用的资金 灵活支配。 要求：灵活性 3、保障账户 创造急用现金（保险型保险） 要求：补偿性 2、投资账户 追求资金的收益 （实业、房产、P2P) 要求：收益性 4、保证账户 追求资金的安全与积累（分红、年金保险） 要求：安全性 理财保险 保财富 人身保险 保生命 内部资料 严禁外传 在推动理财产品销售中普遍存在的问题： * 一，认为卖保险就是卖保障型产品 二，自己对理财型保险认同度不高 三，卖理财型保险偏重讲解其收益 四，客户有拒绝问题很难成功应对 五，没有足够理由让老客户再购买 业务员的误区： 一，观念的突破 * 买保险就是买“保障” 保险“保”的是可能发生的“风险” -----人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险是我们不能掌控以外，还有就是可能遭遇的“经济”风险，人生有很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承等等