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第六章存款货币银行 教学目的与要求： 准确识记本章的基本的知识点，掌握基本概念及其运用。掌握存款货币银行的职能，作用，类型与外部形式，理解存款货币银行的特点。掌握存款货币银行的主要业务，重点掌握其货币创造过程。了解商业银行的经营管理理论，重点掌握“三性”方针。了解西方国家对商业银行的管理，掌握管理的内容，把握经营发展的动态。 课时安排:六课时 本章结构： 第一节 存款货币银行的产生和发展 第二节 存款货币银行的类型与组织 第三节 存款货币银行的业务 第四节 存款货币银行的货币创造 *第五节 存款保险制度 *第六节 商业银行的管理 第六章第一节存款货币银行的产生和发展 一、存款货币银行名称的由来 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。 第六章第一节存款货币银行的产生和发展 二、存款货币银行的产生 古代的货币兑换和银钱业 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。 第六章第一节存款货币银行的产生和发展 现代银行的产生 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 第六章第一节存款货币银行的产生和发展 中国现代商业银行的出现、发展和构成 直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。 随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行；第一次世界大战及其以后的几年，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 第六章第一节存款货币银行的产生和发展 改革开放后 1979年2月，国务院决定恢复中国农业银行。 1979年3月，专营外汇业务的中国银行从中国人民银行分设出来。 1983年9月宣布中国人民银行专门行使中央银行职能。 1983年9月，开办基建和拨改贷业务的中国人民建设银行脱离财政部。 1984年1月，组建专门从事信贷和储蓄业务的中国工商银行。 第六章第一节存款货币银行的产生和发展 股份制商业银行80年代后期，伴随交通银行的恢复，建立了一批全国性、区域性的股份制商业银行。中信实业银行、光大银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、福建兴业银行、华夏银行、浦东发展银行、海南发展银行（已倒闭）、中国民生银行 外资、合资银行：19个国家和地区的62家外资银行在我国设立了204家营业性机构,其中105家已获准经营人民币业务。自2004年12月1日银监会宣布允许外资银行向中资企业提供人民币服务以来,已有61家外资银行机构获准开办中资企业人民币业务。2004年以来,20多家外资银行机构先后获准开办衍生产品业务。根据我国加入WTO的承诺,2006年底将全面开放金融市场,届时外资银行的数量将会越来越多,其与中资银行的竞争也会越来越激烈。 第六章第一节存款货币银行的产生和发展 三、商业银行的作用 (1)充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。 (2)充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。 (3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。 (4)创造信用流通工具 第六章第二节存款货币银行的类型与组织 一、西方商业银行的类型 按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。 按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。 按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。 第六章第二节存款货币银行的类型与组织 职能分工型商业银行的存在，是由于对金融机构实施职能分工管理。职能分工管理的基本特点是：