如何与客户进行理财观念沟通.pptVIP

课程大纲： 一、现代人的四大担忧 二、分红险的四大功能 三、理财的七个神奇比例 四、经典话术 一、现代人的四大担忧 担忧1：8-4-1-靠-2， 养老我找谁？ 担忧2：物价在上涨，存款会缩水。 担忧3：经营有风险，未来不确定。 担忧4：制度在接轨，资产要保全。 担忧1：8-4-1-靠-2， 养老我找谁？ 分红险功能一：理财规划，老有所养 1、建立家庭的储备金 其实我们最常见就是通过储蓄养老，但储蓄就象右边的水池一样存不住水，很多时候我们都存不住钱， 分红保险就是通过强制储蓄堵住漏洞，帮您理财规划。 分红险功能一：理财规划，老有所养 2、 理财象爬坡，规划地越早，可以运用的时间越多，就越轻松，所以要及早规划 。 分红险功能一：理财规划，老有所养 李先生：每个人都要老，老并不可怕，怕的是又老又穷又病，所以一定要乘年轻的时候为自己的晚年做准备．其实靠储蓄养老不能完全保证存得住钱，只有通过强制储蓄才能真正为自己的将来留一笔属于自己的养老钱．而且理财象爬坡，规划地越早，可以运用的时间越多，就越轻松，所以要及早规划。 担忧2：物价在上涨，存款会缩水。 分红险功能二：保值增值，抵御通胀 　　　1、分红险本金安全 　　　2、有浮动红利 分红险功能二：保值增值，抵御通胀 分红保险最大的特点是不但有保底的固定收益，还有公司浮动的分红收益。分红会随公司的不断发展而水涨船高，能有效地抵御通货膨胀，确保您资金的稳健增值保值！有效的防止资金缩水。 担忧3：经营有风险，未来不确定 分红险功能三：稳健储备 雪中送炭 分红保险就是您的投资理财时的树根 ，抵御经营风险。 分红险功能三：稳健储备 雪中送炭 1、功能齐全。 2、 现金理赔、排忧解难。 分红险功能三：稳健储备 雪中送炭 今天有钱不等于明天有钱，我们要稳健储备，准备一笔固定钱，这笔钱又能灵活周转，现在保险单越来越人性化了。您若今后需要资金，保单可以借钱出来进行周转，而且不影响所有分红和保障，非常灵便。分红保险是一笔存得住的活钱。同时还能创造一笔急需的现金 ，让你的生活品质不变。 担忧4：制度在接轨，资产要保全。 分红险功能四：合理避税 保全资产 分红险功能四：合理避税 保全资产 安然公司： 于2002年破产 肯尼思·莱（安然创始人、董事长）在2000年2月购买了400万美元的人寿保险，从2007年开始，每年可领取50万美元的保险金。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人无法以此来起诉肯尼思·莱。 分红险功能四：合理避税 保全资产 投资股票“不超过30只” 虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。如果想获得较高收益，买股票最好不要超过30只。 股票投资比重=（100－年龄）/100 股票投资适当比重=（100－年龄）/100。风险与报酬成正比，对一个30岁的年轻人，追求成长，适当地投资股票比重是七成(100-30）/100；一名70岁的退休者，股票投资就不宜超过三成(100－70 ) /100。 增值计算“72法则” 著名的“72法则”：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间。其公式为：本金增长一倍所需时间(年)＝72÷年报酬率(%)。 房贷“1/3收入法则” 一个家庭一个月可以负担多少房贷？从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。 活期存款“6个月生活费” 活期存款利息极少，存多了浪费，存少了又怕不够家庭应急。一般来说，活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。 金融资产1：1固定资产 家庭金融资产(存款、基金、股票、债券等等)和固定资产(房产、汽车、商铺等等)的比例最好为1：1。 保险“10”定律 保险是家庭的必需品。但总有这么一个现象：要么花了太多钱买保险，要么保额不够。 应该要买多少保额，负担多少保费才恰当？ 记住两个“10” 四、经典话术 李先生：你好！分红保险的四大功能正好可以解决我们前面讲的四个担心的问题．尽早进行理财规划，通过强制储蓄为自己留一笔钱，在自己最需要的时候用．而且这笔钱还会保值增值，没有缩水的烦恼，更重要的是，