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北京财贸职业学院 商业银行综合柜员业务 北京财贸职业学院金融系 张敏敏 北京财贸职业学院 项目二：储蓄业务训练 任务一：活期储蓄业务训练 任务二：定期储蓄业务训练（整整、零整） 任务三：其他储蓄业务训练 北京财贸职业学院 项目二：人民币储蓄业务 业务实训 任务1 人民币活期储蓄开户 任务2 人民币活期储蓄存款 任务3 人民币活期储蓄取款 任务4 人民币活期储蓄销户 基本知识 1、概念 2、特点 3、计息 4、分类 任务一 活期储蓄存款 北京财贸职业学院 任务一：活期储蓄存款 概念 活期储蓄是储户在开户时不约定存期，可以自由存取的一种储蓄方式。 特点 存取灵活，没有期限限制；利率较低 计息 分类 根据性质不同分为储蓄账户和结算账户 具体形式包括活期存折户、活期一本通、个人支票户和借记卡 活期储蓄业务基本知识 2005年9月21日以前，每年结息一次，即6月30日为结息日，7月1日利息转入账户。 自2005年9月21日起，活期存款改为每季结息一次。新的结息方式将每季度末月20日作为结息日，21日利息入户。 北京财贸职业学院 任务一：活期储蓄存款 收入现金，需当面点清，按照 “三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验。 点收现金 提交系统成功以后，即可打印存折及存款凭条。存折必须按号顺序选取。 请客户核对存款凭条打印内容，并签字确认。 打印存折与凭条 柜员应审核客户填写的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致；地址是否填写，币种、金额小写是否规范。 开立个人储蓄账户必须实行个人存款账户实名制。身份证、户口簿、军官证、护照、警官证、士兵证、港澳台同胞回乡证均为实名制有效证件。 审核凭条和证件 将存折加盖业务公章和经办人名章后交给客户。 存款凭条回单交给客户 存折交给客户 进入个人储蓄界面，建立客户信息，然后输入客户交易代码，进入个人活期存款现金开户界面。通过刷折、系统自动读取磁条信息，显示出账号、凭证号等。 请客户选择支取方式。预留密码可办理通兑 进行系统操作 备注：客户要求申办借记卡的，必须携带本人身份证，填写“开立个人结算账户申请书”及“借记卡申请表“。柜员 进入开卡交易界面，输入客户账号及库存空白借记卡卡号，系统自动对两者进行关联，同时修改借记卡状态。 任务1：人民币活期储蓄现金开户（操作流程） 北京财贸职业学院 任务一：活期储蓄存款 点收现金 提交系统成功以后，即可打印存折及存款凭条。 请客户核对存款凭条打印内容，并签字确认。 打印存折与凭条 个人活期储蓄存款既可以采用有折续存，也可以采用无折续存，常见的是有折续存。柜员要审核存折的真实性。 目前大多数银行在做活期储蓄存款现金续存业务时不需要客户手工填写存款凭条，也不需要出示身份证。 一定金额以上需授权 审核存折 存款凭条加盖现讫章和个人名章 存折和存款凭条回单交给客户，凭条留存。 存折交给客户 输入活期存款现金续存交易代码，进入交易界面，通过刷折，系统自动读取账号、凭证号等磁条信息。输入存款金额。 进行系统操作 任务2：人民币活期储蓄存款现金续存（操作流程） 收入现金，需当面点清，按照 “三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验。 发现金额不符，全额退还客户。 备注：先收款，后记账 北京财贸职业学院 任务一：活期储蓄存款 提交系统成功以后，即可打印存折及取款凭条。 请客户核对取款凭条打印内容，并签字确认。 打印存折与凭条 目前大多数银行在做活期储蓄存款现金支取业务时不需要客户手工填写取款凭条，也不需要出示身份证件。 大额取款需要出示身份证件，一般5万元以上需要授权 审核存折 取款凭条加盖现讫章和个人名章 现金、存折和取款凭条回单交给客户，凭条留存。 现金、存折交给客户 输入活期存款现金支取交易代码，进入交易界面，通过刷折，系统自动读取账号、凭证号等磁条信息。 客户预留密码的，由客户自己在密码键盘输入六位密码。 输入取款金额 进行系统操作 任务3：人民币活期储蓄存款现金支取（操作流程） 备注：先记账，后付款；一般活期续存、取款不需出示身份证明，但大额取款、代办业务时均需出示身份证明。 存折类型选择为任意或凭印支取的，需告知客户不能参加通存通兑。凭印鉴支取的，取出预留印鉴底卡，与取款 凭条上所盖印鉴折角核对。凭证件支取的核对其出示证件是否与机器相符 现金配款 现金配款，需当面点清，按照 “三先三后”的操作程序，一笔一清。坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验。 北京财贸职业学院 任务一：活期储蓄存款 提交系统成功以后，即可打印存折、取款凭条和利息清单。 请客户核对取款凭条和利息清单打印内容，并签字确认。 打印存折与凭条 审核存