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农民专业合作社信用合作探究 　　农民专业合作社是一种以其成员为主要服务对象，提供农业生产资料的购买，农产品的销售、加工、运输、贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务的互助性经济组织。 2012年中央一号文件提出要“有序发展农村资金互助组织，引导农民专业合作社规范开展信用合作”，肯定了农民专业合作社开展信用合作。党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若十重大问题的决定》中明确指出“农村金融是现代农村经济的核心，允许有条件的农民专业合作社开展信用合作。”安徽省农业委员会结合本身实际，及时发布了《安徽省关于推进农民专业合作社开展信用合作的指导意见》，为本省农民专业合作社开展信用合作，缓解农村地区的资金紧缺压力给出了具体指导。 我们通过问卷调查和面对面交流的方式调研。走访了安徽省砀山县新蕾农民畜牧专业合作社，砀山县好果源果业专业合作社，安徽省砀山县老周水果种植专业合作社等数十家合作社，着重了解它们信用合作开展情况。兼以电话采访，网上发放问卷的方式，对其他合作社进行调研。 一、砀山县农民专业合作社开展信用合作的现实基础和条件 1.农民专业合作社发展迅速 根据笔者对宿州市工商局的电话采访，截止本年2月份，砀山县参与登记的农民专业合作社共有1895家，其中种植业有508家，养殖业有320家，其他1090家。这些农民专业合作社一共出资275589.83万元，其中货币出资249040.54万元，共有合作社11415人，其中农民有11234人，而且有些农民专业合作社已初具规模，比如在统计资料中，参与人数为10到49人的农民专业合作社有72户，50到99人的有2户，100到999人的有1户。可见砀山县农民专业合作社，为农民专业合作社开展信用合作提供了人员条件和组织条件。 2.砀山县信用体系不断完善。 一是在政府网站开通了“融资平台”栏目，为全县各金融机构沟通信息提供了交流平台。二是为了进一步改善信用环境，金融办分别策划中行、信用联社等几家金融机构在电视台做信用宣传。三是开展信用评级活动，截止2011年年初全县就已建立信用档案的农户177132户，已评定信用农户数55130户；对已建立信用档案农户发放贷款的户数有82183户，累计发放农户贷款62078万元，农户贷款余额为67079万元。全县被评为信用村的个数为92个，信用镇1个。 二、农民专业合作社开展信用合作的实践 1.资金互助 安徽省砀山县新蕾农民畜牧专业合作社就是经全体成员代表同意，由合作社内部全体或部分成员以自愿方式入股，在出资成员内提供借款业务。合作社每次的融资额为1000元左右，利率为1.5%到2%，最后收益按出资额进行分配，合作社成员利用资金主要用于购买农业生产资料，缓解农业生产中资金的季节性短缺。 2.农资赊销 砀山县茂达农民养猪专业合作社，以公司为龙头，对会员定期进行信息指导和技术培训，免费向农民提供饲养和防疫技术，对比较困难的会员农户赊销仔猪和饲料，走“公司十农户”的发展路子，为会员提供仔猪、饲料供应和生猪销售一条龙的全方位服务，目前合作社已发展社员608户，2006年社员人均收入就已经达到6200元，高于全县农民人均收入的1倍以上。？3.担保贷款 由于砀山县政府连续推进融资担保体系建设，扩大当地中小企业信用担保机构的规模和实力，农民专业合作社可以通过担保贷款的方式向外部融资。如砀山县农业银行联系了担保公司，针对农民专业合作社有门面房抵押贷款。砀山县利华水果专业合作社通过担保公司保证担保的方式贷款融资300万元，保证了该合作社产品的出口，目前该公司产品已远销新加坡、马来西亚等十多个东南亚国家或地区。 当然，还有少数的农民专业合作社开展了其他新式的信用合作，但始终未形成一定规模。 三、农民专业合作社开展信用合作面临的主要问题 1.缺乏政府的正确的指导。多数农民专业合作社经济实力不强，注册资本金较少，可抵（质）押财产不多，农村金融机构对农民专业合作社信贷服务存在许多制约因素，对农民专业合作社金融服务不系统、不平衡、不充分的问题仍然比较突出。砀山县农民专业合作社在进行信用合作时，虽然解决了部分的难题，但政府缺乏系统的信用建设规划，信用合作工作进展缓慢，信用合作效果有限。而且政府在管理过程中也存在合作社政社不分，承贷主体不明的问题，农民专业合作社的独立性受到挑战。 2.农民专业合作社内部管理混乱。笔者在调查走访中发现，砀山县有些农民专业合作社在社员间进行资金互助时，并没有一整套的资金的审核，发放，收回的业务流程。资金的发放对象并不需提供担保物品或保证人，管理者缺乏信用合作的实际经验，制度建设有待完善，难以有效防范风险。而且，砀山县的信用合作形式较为单一，没有结合农民