能源利用效率与产业结构变动的研究--以北京经济技术开发区为例.pdfVIP

我国金融消费者权益保护体系的构建 ——从社会调查的视角思考 摘要：经济全球化背景下，特别是 一、我国金融消费者权益保护的 数达17．20％、而其它金融服务机构总比 美国2008年的金融危机后，金融消费者权现状及问题分析 数据相对较低，只有7．30％。 益保护问题越来越引起各国的重视。本文 3、虚夸误导宣传、信息披露不完 从当前我国金融消费者权益保护的情况调 (一)现状调查 全、“霸王条款”等是办理银行、保险业 查数据人手，对该问题进行了概括分析， 近年来，我国各种媒体报道的各类 务常见的几大侵权行为。具体侵权情况类 并提出了比较全面且深刻的建议。 金融消费者与金融经营者之间的矛盾与纠 型与比例详见图1和图2。 关t词：金融消费者权益保护金 纷层出不穷，虽然我国官方尚无统一的关 4、关于消费者维权的问题：从图 融监管金融生态 于金融消费者权益保护的确切数据，但从 3，我们可以看出金融消费者在遇到金融 局部地区的相关实际调查来看，基本上可 消费侵权时，维权的主要途径是向金融机 以反映出我国金融消费者权益保护方面的 构客服电话投诉(占44．80％)或向消协 一些现状和问题。一份数据采样于上海、 投诉(占38．00％)，诉诸法律的相对较 随着我国金融业的开放发展，多样 广州、江苏、山西、湖南等地的调查报告 少(只占24．50％)，甚至选择“自认倒 化的金融创新产品和金融服务不断涌现， 一定程度上反映了我国城乡居民对金融消 霉“放弃维权的也占不小的比例(达到 金融领域的各种矛盾和纠纷也日益增多， 费者维权的体验与看法，可为国家政府、 15．60％)。另外在维权过程中，消费者 面对强势的金融机构，金融消费者处于明 金融机构、消费者研究或保护组织等提供 还面I临取证难、投诉难、查处难、诉讼 显的弱势地位，由此金融消费者权益保护 一些参考意见。 难、赔偿难、维权成本过高等诸多问题。 问题引起监管部门、金融机构和全社会的 此调查通过随机发放的问卷得出如 共同关注。我们应充分认识我国金融消费 下数据： (=)问曩分析 者权益保护的现状和问题，全面构建起适 1、将近一半的金融消费者对目前我 透过以上现象，我们分析出以下几 合我国国情的金融消费者权益保护体系。 国的金融消费环境持不完全信任态度。 个原因： 首先我们应对“金融消费者”的概 2、保险和证券服务问题最多。调查 1、现有法律法规不健全 念以及“金融消费者的权益”有一个较为 表明，金融消费者认为保险行业服务存在 目前我国现行的法律法规中，从金 全面的认识： “金融消费者”在我国法律 问题最多，问题指数高达61％。证券业 融行业的角度看有中国人民银行法、 中还不是一个正式的概念．其内涵和范围 服务问题指数达34．40％，银行业问题指商业银行法)、(银行业监督管理 都尚无统一的界定。根据法理分析及具体 法、(证券法、 金融实践，笔者认为，比较合理的定义应 保险法，以及由 为“金融消费者是指为生活消费需要而购 中国人民银行、银监 买、使用金融产品或接受金融服务的个体 会、证监会、保监会 社会成员”。它应该是消费者权益保护 等监管机构各自制定 法》中界定的“消费者”的一种类型，是