第三方物流在动产融资监管业务中的风险及规避方法.pdfVIP

FORUM 皿权威iA—UTHOR—ITATIVE 第三方物流在动产融资监管业务中的 风险及规避方法 j廖鑫凯1董锦辉2许伸生3 J摘要：近几年，动产融资监管业务蓬勃发展，解决了部分中小型企业融资难问 【题，有力地促进了商品经济发展。本文结合业务实践，从企业诚信评估、合同法律 I地位、动产监管难度、风险和收益，以及业务保险覆盖等方面进行详细分析，认为 第三方物流在动产融资监管业务中承担的义务和责任与其享受的权益不匹配，承受 着不可承受之重。 关键词：动产融资、第三方物流、监管、风险防控 近年来，国内银行和物流行 只视之为转嫁风险的独立方甚至 等级去评判融资企业真实的守约 业深刻领会《物权法》中有关担 对立方，无意或有意模糊监管的 状况和诚信度，也缺乏科学量化 保物权的规定，不断探索其实践 定义和范围，使收益微薄的第三 标准去选择适合的融资企业，更 意义，大力推进基于第三方物流 方物流履行尽可能多义务，承担 无法有效跟踪其Et益变化的经营 监管的动产融资监管业务：融资 尽可能多的责任和风险，承受不 和信用状况。 企业将符合银行授信要求、产权 可承受之重。 (二)合同权利义务不平等 清晰的动产以抵，质押形式作为 三方合同大多由具有较强话 担保申请贷款，而银行委托第三 属风险分析 语权的银行拟定，第三方物流根 方物流对抵／质押物进行监管。 本无法修改合同主条款，最多只 从模式上看，该业务以流转中的 (一)融资企业的诚信风险 能就个别明显不对等的“霸王条 商品价值为中小型企业开拓融资 难以评估 款”在特别约定或者补充协议中 渠道，有效降低了银企之间的交 选择动产抵／质押进行融资 进行适当修改、删减或增补，为 易成本和风险，有利于第三方物 的企业多为国内中小型企业，普 El后监管埋下极大风险隐患。 流延伸服务范围，是各方受益的 遍存在经济规模小、资信状况不 1．监管义务和责任的范围过 “三赢”业务。但是，融资本身 明、业务操作不规范、风险防范 大 变幻莫测，加之法律法规对动产 与抵御风险能力差等问题，即使 首先，银行应在贷前调查融 融资监管运作条件、方式等有严 贷前调查阶段银行信用等级评定 资企业资信评估环节，认真把控 格限制，使之成为一支高悬的达 良好，也十分容易随着经济环境 担保物的法律性质和内在品质， 摩克利斯之剑。动产融资监管业 变化和股东间的利益冲突而使其 防止融资企业虚假、重复抵押／ 务三方合同的权利义务分配、实 信用度发生巨大变化。然而，我 出质，或提供的担保物包装完好 际运作过程和结果显示，银行未 国现有信用体系仍不完善，第三 而内容损坏、不符，甚至恶意将 将第三方物流作为利益共同体， 方物流既无法单纯依靠银行信用 货物标记错漏、标记不清等，但 万方数据 STCS MATER勰ALD 物流ilS技TI术CS与应用MATLOG l_