国际结算第十二章银行保函.pptVIP

2.3 银行保函的附加条款 补充、完善和附加说明的作用 （1）鉴定条款 防止保函被他人非法动用 避免担保银行因无法核实而陷入被动境地 （2）自动延展条款 具体到期日一时难以确定 受益人担心在预期到期日工程一时难以完成，而申请人又不愿延展保函效期 （3）担保责任不变条款 强调保函的效力并不受制于基础交易的特点 明确担保人的职责将不受交易合同本身效力和交易条件的变化的影响 2.3 银行保函的附加条款 （4）责任连带条款 囊括担保人以及相关者的责任，避免或减少受益人可能的风险及损失 （5）不可转让条款 保函通常不可转让——因为转让后担保行的责任将会复杂化，还可能带来法律纠纷。 （6）保函转让或权益让渡条款 在补偿贸易中，受益人要求担保行出具可转让给其往来银行的保函，以取得资金融通。 由于受益人向其银行或其他财团融通资金的需要，以及为满足贷款人风险抵押的要求。 （7）保函的归还条款 担保人的一种自我保护措施 3.银行保函的业务处理 3.1 直接担保与间接担保 直接担保，即担保行应申请人的申请，径向受益人开立保函， 以直接向该受益人承担支付担保责任。 ? 申请人与受益人之间订立交易合同； ? 申请人向当地银行申请开立保函； ? 担保行将保函通知转递行（转交），或将保函直接寄交或带交受益人（直交）； ? 转递行将保函交受益人。 3.1 直接担保与间接担保 间接担保，申请人必须请求本国银行（称为指示行）开立一份以国外受益人所在地银行（称为转开行，一般是指示行的代理行）为受益人的反担保，由指示行委托该转开行按规定的格式（由指示行提供）开立一份以原始保函的申请人为申请人，以原始保函的受益人为受益人的保函。 3.2 银行保函的修改与撤销 （1）保函的修改 银行保函可在有效期内进行修改。 须经有关有关当事人一致同意。 担保费用及手续费随保函展期、金额、条款的更改而相应改变。 （2）保函的撤销 保函到期后立即办理撤销： 担保行消除被索偿风险、申请人停止支付担保费用。 列出归还保函条款、到期要求受益人退回保函正本通知、 电文通知担保行办理撤销。 3.3 银行保函下的索赔与理赔 （2）赔付后保函的失效 （1）索偿的有效性 担保行只负责审核受益人的索偿是否有效， 而不考虑申请人的意见和受益人的索偿理由是否真实。 只要有与保函相符的证明文件，索赔即成立。 部分赔付：受益人在保函项下的索赔可能仅为保函金额的一部分，这在分批交货等情况下较常见。 全额赔付：这种情况下，担保人对外赔付时，应要求受益人或者由受益人通过其往来银行确认。 谢谢大家 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 梁琦教授 第十二章 银行保函 目录 银行保函概述 1 银行保函的内容和条款 2 银行保函的业务处理 3 1. 银行保函概述 1.1 银行保函概述 定义： 银行在经办外汇担保业务时，出具的银行保证书即银行保函。 （bank letter of guarantee, L/G ） 银行根据申请人的请求、向受益人开立的、担保履行某项义务的、承担经济赔偿责任的书面承诺文件。 从属性保函（有条件保函） 独立性保函（无条件保函、担保信用证） 从属性保函中银行信用是备用性的，即承担第二性、附属性的偿付责任。 独立性保函：偿付条件具备，担保银行即应偿付，对申请人是否履行合 同项下的义务不负责任。 现在国际结算使用的是独立性保函！ 1.1.1银行保函定义与性质 1.1 银行保函概述 1.1.2 银行保函的种类 银行保函 信用类保函 付款类保函 纯资金交易 纯商品交易 其他国际交往 进口付款保函 透支保函 借款保函 关税保函 租赁保函 保释保函 合约保函 履约保函 1.1 银行保函概述 1.1.2 银行保函的作用 两大职能： 1、作为合同价款和费用的支付保证 2、作为合同违约时对受害方补偿的 工具或对违约方惩罚的手段 1.2 银行保函当事人 申请出具保函的一方合同当事人 保函项下担保权益的享受者 保证申请人履行合同义务 接受了申请人委托向受益人出具保函的银行 接受了担保行请求，向受益人出具保函的银行 1.2 银行保函当事人 保兑行 转开行 根据担保人的要求在保函上加具保兑的银行。通常是受益人所在地的一家大银行 根据担保行请求，向受益人开出保函的银行 1.3 银行保函与信用单证的比较 共同点 不同点 关于银行信用 都是银行根据申请人的要求以银行自己的信用对受