我国商业银行与第三方支付机构的演化博弈研究.pdfVIP

第 １６卷 第２期 ２０１７年６月 南京工业大学学报(社会科学版) 我国商业银行与第三方支付机构的演化博弈研究 崔文翠 (辽宁工程技术大学 营销管理学院,辽宁 葫芦岛 １２５１０５) 摘 要:运用演化博弈理论,构建了我国商业银行群体和第三方支付群体动态的演化博弈模型,并分 析不同情形下的演化稳定策略及影响均衡结果的因素。 研究表明,系统演化的均衡结果将受到双方初始 市场势力、合作产生的额外总收益、为合作所付出的初始成本、利益分配机制、相对收益与相对成本的比 值以及贴现因子等因素的影响。 通过采取适当措施改变以上影响因素的取值可以改变系统演化的均衡 结果,从而为引导双方的竞合关系向着更加健康稳定的方向发展提供政策建议和理论指导。 关键词:商业银行；第三方支付；演化博弈；演化稳定策略；竞合关系 【中图分类号】 Ｆ８３２.３ 【文献标识码】 Ａ 【文章编号】 １６７１ ７２８７(２０１７)０２ ０１１５ ０７ 近年来,随着电子商务以及互联网金融的不 行的业务创新需要第三方支付,而第三方支付的 断发展,第三方支付机构在我国迅速崛起. 所谓 发展也离不开商业银行,因此二者唯有合作才能 [４] 第三方支付,是指那些和产品所在国家以及国外 信息共享、资源共享、利益共享,实现优势互补 . 各大银行签约,并且具有一定实力和信誉保障的 近几年,商业银行和第三方支付机构之间的 [１] 第三方独立机构提供的交易支付平台 . 通过该 竞合关系成为学术界的研究热点. 张拓以美国、 平台产生的交易,买方首先选购商品,然后利用第 英国和澳大利亚为例,研究了国外商业银行和第 三方交易平台提供的账户支付货款,第三方通知 三方支付的竞合关系,分析了这三个国家的银行 卖家收到货款并使其发货,买方收货并检验后通 业面对快速发展的第三方支付时所采取的应对策 知第三方将货款转给卖家. 略,并借鉴国外经验,指出我国商业银行应该实行 第三方支付行业的迅猛发展对我国商业银行 “以鼓励自身业务模式创新为主,积极强化与第三 [５] 业务的开展造成了巨大的冲击和影响,不仅侵蚀 方支付平台合作为辅”的竞争策略 . 尹晓娟对 了商业银行的支付结算市场,而且第三方支付账 第三方支付沉淀资金的监管问题进行了研究,通 户上的沉淀资金也使商业银行承受更大的资金成 过建立商业银行、第三方支付企业和监管机构之 本压力和更大的信用风险,第三方支付小额贷款 间的三方博弈模型,提出监管机构可以通过采取 － [２ ３] 的迅速扩张也抢占了商业银行的贷款市场 . 加大对商业银行和第三方支付企业违规操作的惩 尽管商业银行和第三方支付企业之间的竞争在所 罚力度、增强第三方支付企业的内部控制能力、规 难免,但二者之间的竞争并不是绝对的,竞争中的 范商业银行的业务指导等措施来改善第三方支付 [６] 合作才是未来很长一段时期内的常态:第三方支 企业的客户沉淀资金管理 . 张芳等研究了金融 付机构在电子支付领域拥有庞大的客户基础