第二章 公司信贷营销-贷款价格的构成.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第二章 公司信贷营销 知识点：贷款价格的构成 ● 定义： 一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价 格。 ● 详细描述： （1）贷款利率 贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。 它是贷款价格的主体， 也是贷款价格的主要内容。 （2） 贷款承诺费 贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金 收取的费用。 （3） 补偿余额 补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低 利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。 （4） 隐含价格 隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。 例题： 1.关于贷款利率的说法，正确的是（）。 A.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定 B.贷款利率应符合银行内部信贷业务利率的相关规定 C.贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配 D.贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平 E.贷款利率体现收益覆盖风险的原则 正确答案：A,B,C,D,E 解析：贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率 。它是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。银行贷款利率一般有一 个基本水平，它取决于中央银行的货币政策和相关的法令规章、资金供求状 况和同业竞争状况。根据贷款使用情况，在具体确定一笔贷款的利率时，可 以使用低于一般利率的优惠利率或高于一般利率的惩罚利率。贷款利率的确 定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为幅度。银行贷款所支付的 费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能发生的损失等。合理的利 润幅度，是指应由贷款收益提供的，与其他银行或企业相当的利润水平。 2.贷款价格的构成包括()。 A.贷款利率 B.贷款承诺费 C.贷款本金 D.补偿余额 E.隐含价格 正确答案：A,B,D,E 解析：一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和 隐含价格。 3.()是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期 存款。 A.隐含价格 B.贷款承诺费 C.贷款利率 D.补偿余额 正确答案：D 解析：（3）补偿余额补 偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定 期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。要求补偿 余额的理由是:顾客不仅是资金的使用者，还是资金的提供者，而且只有作 为资金的提供者，才能作为资金的使用者。存款是银行业务的基础，是贷款 的必要条件，银行发放贷款应该成为现在和将来获得存款的手段。另外，补 偿余额也是银行变相提高贷款利率的一种方式，因此，它成为贷款价格的一 个组成部分。 4.（）是指贷款定价中的一些非货币性内容。 A.贷款利率 B.补偿余额 C.隐含价格 D.贷款承诺费 正确答案：C 解析：隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。银行在决定给客户贷 款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议中加上一些附加性条款。 附加条款可以是禁止性的，即规定融资限额及各种禁止事项；也可以是义务 性的，即规定借款人必须遵守的特别条款。附加条款不直接给银行带来收益 ，但可以防止借款人经营状况的重大变化，给银行利益造成损失，因此，它 可以视为贷款价格。 5.贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。 A.已承诺贷给客户，客户已经使用 B.未承诺贷给客户，客户已经使用 C.已承诺贷给客户，客户没有使用 D.未承诺贷给客户，客户没有使用 正确答案：C 解析：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资 金收取的费用。也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此做 好了资金准备，但客户并没有实际从银行贷出这笔资金，承诺费就是对这笔 已作出承诺但没有贷出的款项所收取的费用。本题的最佳答案为C选项。 6.贷款价格由（）构成。 A.贷款利率 B.信用保障金 C.贷款承诺费 D.补偿余额 E.隐含价格 正确答案：A,C,D,E