第二章 公司信贷营销-影响贷款价格的主要因素.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第二章 公司信贷营销 知识点：影响贷款价格的主要因素 ● 定义： (1)贷款成本 (2)贷款占用的经济资本成本 (3)贷款风险程度 (4)贷款费用 (5)借款人的信用及与银行的关系 (6)银行贷款的目标收益率 (7)贷款供求状况 (8)贷款的期限 (9)借款人从其他途径融资的融资成本 ● 详细描述： (1)贷款成本 通常， 在贷款定价时银行应当考虑的因素主要是银行的资金成本， 可 分为资金平均成本和资金边际成本。 (2)贷款占用的经济资本成本 经济资本是指在一定置信水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损 失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。 (3)贷款风险程度 风险费用，也是贷款的风险成本。银行在贷款定价时必须将风险成本纳 入贷款价格之中。如果风险大，该产品的定价也较高，它必须以高利润来补 偿风险损失。 (4)贷款费用 (5)借款人的信用及与银行的关系 借款人的信用越好， 贷款风险越小，贷款价格也应越低。 (6)银行贷款的目标收益率 在贷款定价时， 必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标。 (7)贷款供求状况 (8)贷款的期限 为了规避利率风险， 目前对中长期贷款多采用浮动利率的方式计息， 或采用前期固定、 后期浮动的混合利率方式计息。 (9)借款人从其他途径融资的融资成本 在贷款定价时应考虑市场利率水平及借款人在金融市场上筹资的成本 例题： 1.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有()。 A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高 B.对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格 C.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标 D.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低 E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大 正确答案：B,C,D,E 解析：(1)贷款成本 通常，在贷款定价时银行应当考虑的因素主要是银行的资金成本，可分为资 金平均成本和资金边际成本。 (2)贷款风险程度 风险费用，也是贷款的风险成本。银行在贷款定价时必须将风险成本纳入贷 款价格之中。如果风险大，该产品的定价也较高，它必须以高利润来补偿风 险损失。 (3)贷款费用 (4)借款人的信用及与银行的关系 借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。 (5)银行贷款的目标收益率 在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标。 (6)贷款供求状况 (7)贷款的期限 为了规避利率风险，目前对中长期贷款多采用浮动利率的方式计息，或采用 前期固定、后期浮动的混合利率方式计息。 (8)借款人从其他途径融资的融资成本 在贷款定价时应考虑市场利率水平及借款人在金融市场上筹资的成本 2.影响贷款价格的主要因素包括（） A.贷款成本 B.贷款风险程度 C.贷款费用 D.借款人信用 E.贷款供求状况 正确答案：A,B,C,D,E 解析： (1)贷款成本 (2)贷款风险程度 (3)贷款费用 (4)借款人的信用及与银行的关系 (5)银行贷款的目标收益率 (6)贷款供求状况 (7)贷款的期限 (8)借款人从其他途径融资的融资成本 3.下列有关贷款价格的说法中，不正确的是（）。 A.贷款供大于求时，贷款价格要适当降低 B.借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格 C.如果贷款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整 D.如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中，以资金平均成 本作为贷款价格的基础较为合适 正确答案：D 解析：如果银行的资金来源构成、利率和费用等不变，银行可以按照