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我国商业银行信用风险控制刍议——以新巴塞尔协议为视角.pdf
No.5 2012 2012 年第5 期 征信 CREDIT REFERENCE Serial NO. 166 总第 166 期 【商业银行经营管理】 我国商业银行信用风险控制鱼议 一一以新巴塞尔协议为视角 郭德、香 (郑州大学法学院，河南郑州 450001) 摘 要:目前，中国商业银行信用风险控制存在一些较为突出的问题:不良贷款压力日益增大，缺乏完善的风险控 制信息数据库等。此外，金融危机中信用风险控制的重要性被大大提升，这要求所有的商业银行进一步加强信用 风险控制。在新巴塞尔协议的监管框架下，我国应当借鉴西方国家相关成功经验，结合中国的传统与现实，在我国 商业银行内部建设较为系统的、科学的风险控制系统，同时着力从外部打造良好的商业银行信用文化体系，理性且 有效地控制中国商业银行运营中普遍存在的信用风险。 关键词:商业银行;信用风险;风险控制;新巴塞尔协议 中图分类号:F832.33 文献标志码:A 文章编号: 1674 -747X(2012)05- ∞28 -06 商业银行作为当今国民经济的枢纽，具有货币 中国的金融领域尤其是银行业对外资银行全部开放 的重要表现之一就是外资银行可以在中国全方位地 为其主要经营对象和经营源动力的特点，这在根本 上决定了商业银行必然成为国民经济活动中风险的 经营人民币业务，这对中国金融业和银行业都产生 了极为深刻的影响。中国的商业银行必须趋利避 高发地带。为了帮助商业银行实现信用风险与经营 害，打好内功。 收益的平衡进而实现其经营目标，必须理性且有效 地控制中国商业银行运营中普遍存在的信用风险。 二、我国商业银行信用凤险控制存在的较为突 出问题 一、商业银行信用凤险控制的重要性 在商业银行的经营过程中，由于信用风险往往 代表着中国金融界最雄厚的资本和实力的五大 与其他风险有着千丝万缕的联系，加之商业银行彼 商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、 此之间的竞争日益呈现出白热化趋势，这就导致对 中国建设银行、交通银行)基本上都是综合性商业银 商业银行信用风险的有效控制难度愈发加大。我国 行，它们的业务涵盖面广，呈现出多元化的发展态 各大商业银行除了需要健全公司治理结构外，还需 势。从2010 年起到 2012 年，中国五大商业银行正 要在管理层强化风险控制理念，设立有效的信用风 在逐步实施新巴塞尔协议(本文主要指巴塞尔协议 险内部控制体系和风险控制部门，确保其遵循巴塞 m ，也包含部分巴塞尔协议E 规定)的相关要求。最 尔协议E正式提出的流动性风险管理的 17 项原则， 近的这次国际金融危机表明，即便在银行资本充足 和资本质量得到保证的前
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