3保险合同.pp.tConvertor12.docVIP

第三章 保险合同 为什么?要学习保险合同？ 在保险业?中，保险当事人之间的权利义?务关系，是通过订立保险合同?的形式建立起来的，保险行为?的过程是围绕着订立和履行保?险合同展开的。 保险关系也?是一种法律关系，即合同关系?。保险合同是保险学研究的重?点。 什么是保险合同 保险?合同（insurance ?contract）也称保险?契约，它是保险关系双方当事?人为实现保险保障目的，在自?愿基础上订立的关于双方权利?义务关系的法律协议。 理解?要点： 1 权利义务关系 ? 2 法律协议：具?有法律效力，约束法律关系（?不同于商品买卖关系）。 第?一节 保险合同的特征 保?险合同与一般合同的共性： ?合同的当事人必须具有民事行?为能力。②保险合同是双方当?事人意思表示一致的行为，而?不是单方的法律行为。 ③?保险合同必须合法，否则不能?得到法律的保护。 保险合同?的特性： ①保险合同是保障?性合同保险人根据保险合同的?规定对被保险人提供经济保障? 补偿性——限于损失部分 ?②保险合同是射幸性合同保险?合同履行的结果建立在事件可?能发生，也可能不发生的基础?之上。 条件性——合同规定?的条件 ③保险合同是双务合?同当事人双方都享有权利和承?担义务，一方的权利即为另一?方的义务的 个人性——权利?义务的指向：遭受损失的被保?险人 ④保险合同是附和性合?同当事人以一方提出合同的主?要内容,另一方只是做出取或?舍的决定。 要式性——特定?的形式、特定的程序 第二节? 保险合同的要素——主体?、客体、内容 一、保险合同?的主体：保险合同的当事人；?保险合同的关系人 ①保险合?同的当事人（指合同权利与义?务的承担者，与保险合同有着?直接的关系） ?保险人（i?nsurer）：指与投保人?订立保险合同，并承担赔偿或?者给付保险金责任的保险公司?。 ?投保人 (appli?cant)：指与保险人订立?保险合同，并按照保险合同负?有支付保险费义务的人。 —?—条件①必须具有完全民事行?为能力。②必须对保险标的具?有可保利益。③必须履行支付?保险费的义务。 投保人：必?须对保险标的具有可保利益。? 案例：恋爱中的男女能否为?对方买保险？ 【案例】恋爱?中的男女能否为对方买保险？?——关于条件② 刘小姐的男?朋友在外企工作，经常出差，?刘小姐很为男朋友的安全担心?，因此就想在男朋友过生日的?时候送他一份人身意外伤害保?险。刘小姐填写完投保单后，?保险公司的工作人员接过投保?单问道：“您是给自己的男朋?友买保险？你们还没有履行法?律上的合法程序吧？有他同意?为他买保险的书面授权书吗？?非常抱歉象您现在的情况还不?能为您的男朋友买保险，因为?您对您的男朋友不具有保险利?益。”刘小姐满头雾水：“我?对我男朋友不具有保险利益，?不能为他买保险？那么谁能为?他买保险呢？” 【分析】不?具备可保利益？ 能不能买保?险，首先要看投保人对保险标?的有没有保险利益。法律规定?，只有对保险标的有保险利益?才可以为其投保，否则，即使?投保了，也是无效。 保险利?益首先应为合法的利益，其次?应为经济上有价的利益，第三?为确定的利益，最后是具有利?害关系的利益。 【两种不同?的界定】 一、利害关系论。?只要投保人对被保险人的存在?具有精神和物质幸福，被保险?人死亡或伤残会造成投保人痛?苦和经济损失，有这种利害关?系存在就具有保险利益。（英?、美） 二、同意或承认论。?只要投保人征得被保险人同意?或承认，就对其寿命或身体具?有投保人身保险的保险利益（?德、日、瑞） 【我国的做法?】 我国对人身保险合同的保?险利益的确定方式是采取了限?制家庭成员关系范围并结合被?保险人同意的方式 【案例解?决】 以刘小姐的案例来说，?刘小姐和男朋友没有结婚，男?朋友出现意外带给她的利益影?响并不受法律承认，所以刘小?姐对男朋友不具有保险利益，?也就不能给男朋友买人身意外?伤害保险。或等男朋友出差回?来后征得其书面同意，同样可?以以刘小姐为投保人，以其男?朋友为被保险人来投保。 ?【延展知识】 1、投保人对?下列人员具有可保利益　 (?1)本人;　(2)配偶、子?女、父母;　 (3)?与投保人有抚养、赡养或者扶?养关系的家庭其他成员、近亲?属; (4)经被保险人同意?，投保人为其订立合同的视为?投保人对被保险人具有保险利?益。 ②保险合同的关系人 ??被保险人（insured?）：被保险人是指其财产或者?人身受保险合同保障，享有保?险金请求权的人，投保人可以?被称为被保险人。 ——被保?险人确定的方式：①在保险合?同中明确列出被保险人的名字?。②以变更保险合同条款的方?式确认被保险人。③采取订立?多方面适用的保险条款确认被?保险人。 ?受益人 (be?neficiary)：受