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第三方征信整合与风控 第三方征信整合与风控 征信与风控目录 1.产品服务?1.1信贷管理云平台?神州融大数据风控平台是与Experian联合 开发的微金融信贷管理云平台，以“信贷工厂”理念为设计原则，坚持大数据驱动的风控管理实践与信贷业务决策，并安全运行在阿里金融云上，涵盖信贷全流程管理：包括审批、账务、催收等多个子系统，可根据业务流程差异灵活配置或模块化独立运行。?适用业务范围：平台涵盖消费金融、车贷、房贷、网商贷、POS贷等不同业务类型，并设定了最佳实践的风控流程、评分模型及业务风控策略体系，可实现针对个人及小微企业的纯信用、抵质押类信贷业务审批管理，适合从几千元的小额消费贷款到数万元的个人信用贷款，以及数十万元的小微企业经营性贷款业务。? 信贷管理云系统 ?1.1.1申请审批系统?基于成熟的展现中间件、深度定制化的工作流引擎、Experian决策引擎SMG3构建而成，针对不同业务类型设定了最佳实践的风控流程及业务审批策略模型，并结合平台内的大数据征信、风控决策、反欺诈等服务节点，实现高效精准的审批判断。?审批流程节点：客户相关申请资料信息的采集维护、风险预警信息查询、开展资信调查及相关信息录入、预审批评估、自动化征信、流程选择、人工预审、申请自动决策（评分卡、申请反欺诈）、初审、终审、签约、放款等自动及人工环节完成一份申请个案的全流程审批。所有流程节点可自定义组合、配置产生新的审批流程和决策策略。??1.1.2账务管理系统?参照银行核心业务系统功能构建，实现灵活配置的差异化账务计息和内外部核算管理功能，包括账户全生命周期的计算和管理，涵盖放款、建账、息费计算、还款、调账和支付中间层等核心功能，通过灵活的配置支撑丰富多变的产品形态，功能模块化、接口标准化，可支持千万数量级的活跃账户。??1.1.3催收管理系统?基于客户级催收理念构建的第四代策略型催收系统，依托决策引擎实现灵活的催收案件分配管理，支持灵活的出入催定制条件与高效的案件分配和流转逻辑，完整支持预催、电话催收、上门、法催、委外、核销等主流催收手段，并可轻松集成语音外呼及短信邮件系统，切实有效地提高资产回收能力，最大程度地挽回违约损失。??1.1.4自动决策系统?采用全球金融业广泛使用的、最优秀的风险决策管理工具Experian SMG3，实现整个信贷生命周期中各个阶段的模型及策略管理与优化调整，使业务人员完全有能力自行设计、测试、运行和监控策略，降低系统IT开发难度，提升风险管理的快速适应能力。SMG3目前被中国近百家金融机构使用，至今已应用在全球上千个解决方案中。?1.2大数据征信? 大数据征信 ?1.2.1征信数据接入?基于“统一征信数据接入”的理念，平台已率先对接众多征信机构与电商平台等广泛、多样化的外部数据源，通过贷款用户授权和规范的平台征信服务流程，实现了3000+维度鲜活数据的大数据征信实时接入查询。??1.2.2大数据风控模型?借鉴Experian在零售信贷风险计量与数据分析行业的领先技术和最佳实践经验，由经验丰富的分析团队与客户团队对现有业务进行处理分析，以最佳实践经验结合专业意见进行申请、行为、催收等评分卡的设计、开发、验证，基于评分卡进行预审批、授信审批、申请反欺诈、差异化定价、额度调整、风险预警、催收路径等信贷流程策略的设计优化。最终实现满足精准风险评估和未来批量化、规模化业务发展的要求。??1.2.3自动化决策?针对消费金融、移动金融等快速放贷业务的产品特点，神州融联合Experian等专业风险咨询机构搭建了一套自动化决策模型和风控策略体系，通过采集多维度征信数据，自动决策服务能在极短（秒级）的时间内，计算出可信的欺诈风险等级及信用风险等级，并给出合理的额度期限建议，提高便捷性与用户体验度。?通过“帮扶式”的持续化合作运营，神州融将协助金融机构建立量化风控管理团队，并持续优化风险模型管理能力。?1.3金融增值服务? 互联网金融 ?1.3.1场景金融与获客导流?通过与大型互联网电商平台的深度合作，平台将开发基于不同信贷业务场景和垂直细分客户市场的信贷服务产品。帮助互联网平台实现流量的高效转化以及快捷差异化的金融服务；帮助金融服务机构规模化获取有效信贷客户，并通过对用户的线上线下行为、交易等数据进行采集和应用，有效改善信贷资产质量和提升业务运营效率。??1.3.2资金撮合与资产证券化?联合第三方专业评级机构，帮助入驻的金融机构实现信贷资产生产过程的数字化管理与量化评级，增加资产透明度和可信度，并通过与理财平台的对接，解决理财资金收益与风险的有效匹配。?2.产品优势? 一站式征信风控 2.1一站式大数据征信接入?帮助为金融机构降低数据接入成本