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城乡居民收入差距的金融成因及对策 　　摘要：改革开放以来，中国取得快速经济发展的同时，城乡收入差距也在不断拉大。本文从金融视角分析城乡收入差距，结合现状与数据，得出金融成因，并且根据成因提出其相应的对策。 　　关键词：城乡差距 城乡金融改革非均衡性 金融结构 开放程度 金融环境 　　改革开放以来，中国经济高速发展，近十年GDP增速高达10.7%。但经济高速增长的同时也伴随着城乡收入差距的不断拉大，2012年中国官方公布的基尼系数达到0.474，超过了国际警戒水平。城乡居民收入差距成为我国目前经济发展的一个亟待解决的问题。 　　为解决城乡收入差距，国内理论界展开了诸多研究。以往的学者更多地从市场化制度的改革、政府调控等方面展开研究，而对于收入差距拉大背后的金融成因的研究亦有不少学者予以关注。主要从金融资源配置视角看居民收入差距；从财政金融方面分析城乡收入差距；从金融发展的视角研究居民收入差距的影响因素。本文将从金融角度探求城乡收入差距的成因，从经济资源分配、金融产品等方面分析对城乡收入差距的影响，并针对相应的问题找出解决的方法，以求缩小收入差距，让中国经济更好更快地发展。 　　一、我国城乡居民收入差距的现状 　　1.城乡居民收入绝对差距 　　改革开放以来，我国城乡居民收入差距经历了一个先缩小后扩大、再缩小再扩大的过程。1978年城乡收入比为2.57：1，1985年达到历史最低点为1.8：1，1994年达到顶峰为2.86：1。1997年达到新的谷底为2.47：1，1979年后收入差距又开始加速扩大，2001年突破历史最高点，至 2003年扩大到3.24：1，呈持续扩大态势。目前城乡收入比例为3.21：1，而且，我国的城乡收入差距仍在不断扩大。 　　2.城乡居民收入增速 　　据2011中国统计年鉴显示，自2003年到2011年，我国城镇居民的人居可支配收入和农村居民的纯收入均呈不断增长的趋势，但城市增长的比例明显大于农村地区，这也导致城乡收入差距进一步加大。从2003年至2009年城镇居民的纯收入的年实际增长速度都高于农村。而且由于基数的差距已经过大，尽管从2010年开始农村居民收入实际增长率高于城市居民，但还是不足以弥补实际数额的差距，这就造成了城乡居民的收入实际差额还是在不断拉大。 　　二、城乡收入差距的金融成因 　　1.城乡金融资源的总量失衡 　　城乡金融资源配置差异是导致城乡经济发展差距的一个重要原因。1980-2009年，城乡贷款总量差距由0.29万亿扩大到33.83万亿元，城乡居民储蓄总量差距由0.02万亿元扩大到16.22万亿元，城乡固定资产投资差距由0.07亿万元扩大到16.32万亿元。我国长期以来金融资源配置明显偏重于城市，导致农村金融发展落后，农村大量资金流入城市，农村经济发展严重“缺血”。农村资金给城市经济发展带来了巨大的红利，城市经济迅速发展，而农户、农村企业及各类经济组织发展却举步维艰，城乡收入差距不断拉大。 　　2.城乡金融资源的结构失衡 　　中国经济体制改革发源于农村，但金融体制改革却是城市先行。姚耀军（2005）基于VAR模型及其协整分析认为金融结构的规模与城乡收入差距正相关。通过对金融结构的分析我们发现了以下问题： 　　（1）农村金融机构普遍偏少。农村金融机构业务范围狭隘，经营管理落后，金融风险也十分突出。全国金融机构网点约有20万个，平均每万人拥有网点数越1.5个，其中，农村金融机构仅有3万个，平均每万人拥有量为0.4个。从数据中可知，农村金融机构数量与城市相比明显不足。 　　（2）金融工具单一。目前农村金融工具单一，由于农村金融信用体制的不完善，信用卡等短期信用工具无法惠及农村，且股票市场门槛较高，农村居民较难进入。与此同时城市居民却在用自己的资金进行投资理财，股票证券市场十分的活跃，信用卡服务也十分的普及。另外银行部门的众多理财产品大多数农户都被排斥在外，难以通过借贷来平滑消费，解决流动性不足问题。 　　（3）融资缺乏效率。据《2012年第四季度中国货币政策执行报告》显示，当年农村信用社的利润总额为1593亿，比2011年增长了9亿，但在建设银行2012年的年度报告中，建设银行当年的利润总额超过了2500亿，有了将近一千亿的差距。尽管国家考虑到了城乡差异，在农村建立了农业发展银行、农业银行和农村信用社三大金融机构，以满足信贷资金供不应求的状态。但三者的职能分工和发展状况对农村的融资作用却是有限的。农业发展银行仅针对粮食与棉花封闭式运行的专项贷款，业务单一、资金来源不稳定，导致政策性金融作用有限；农业银行实行商业化改革后，从农村大量撤出，在农村金融的主导地位不复存在；农村信用社改革还未完成，运作不规范、产权不清晰，几乎没有建成过真正意义上的合作金融制度，