我国农村金融体制存在缺陷和改革.pdfVIP

　2009 年第 7 期 　 我国农村金融体制 存在缺陷及改革 祝晓路 (河南大学 工商管理学院 ,河南 　开封 　475001) 摘 　要 :我国农村金融体制存在组织混乱 、资金外流 、市场无序等问题 , 同时 ,存在体制结构性 、功能性等缺陷 。对此 ,提出 了完善农村金融监管 、鼓励民间信贷 、发挥农村信用社作用 ,提高农村吸纳资金能力等具体建议 。 关键词 : 　农村金融 ;金融体制改革 ;金融缺陷 ( ) 中图分类号 :F8306 　　　　　文献标识码 :A 　　　　　文章编号 :1004 - 972X 2009 07 - 0083 - 02 　　一 、我国农村金融体制存在的主要缺陷 向大城市 、大企业 、大项 目集中 ,贷款由短期流动资金贷款向 ( ) 1 农村金融体制的结构性缺陷 。 1 农村金融空间结构 中长期贷款集中 ,专门贷款给国家垄断性行业 。农业银行基 失衡 。农村金融机构城乡布局 、区域性布局严重失衡 。在我 层营业部门对农户的新增放款额和贷款户数已远低于农村 国东部经济发达地区 ,农村金融机构的区域布局相对较完 信用社 ,其业务的重心放在清收陈欠贷款 ,农业银行整体业 善 ,商业金融也较发达 ,金融商品的供给较为充分 。但在中 务拓展对象已开始有组织地向城镇转移 ,无法满足农村资金 西部地区 ,特别是落后地区 ,农村金融机构分布密度较小 ,金 的需求 。最后 ,农村信用社难以适应农村经济发展的需要 。 融商品的供给不充分 ,大多数农村居民和乡村企业只能享受 农村信用社并不具备真正意义上的合作金融性质 。经过多 来自农村信用社的垄断性供给 ,无法享受到其他金融机构的 年改革 ,农村信用社的问题仍然很突出:一是农村信用社实 相关服务 。 质上仍然是政府的附属物 ,在政府隐形担保下运作 ;二是治 (2) 农村金融组织结构失衡 。我国政府主导的金融处于 理结构不完善 , 民主管理流于形式 ;三是经营中“商业化”倾 绝对主导地位 , 民间资本型的中小商业金融和互助金融缺 向严重 ,使资金大量流向相对收益率较高的城镇非农部门。 失 ;全国性的金融机构多 ,地域性的金融机构 ,特别是地方农 ( ) 2 农业保险体系缺失 。农业是基础产业 ,又是弱势产 村金融机构少 。农业银行进行商业化改革 ,导致其基本上淡 业 。农业保险是市场经济国家扶持农业发展的通行做法 。 出了农村 。农业发展银行仅仅是为粮食企业融通粮食收购 然而 ,我国多数地区的农村基本上只有传统的存贷款业务 , 款 。这样 ,使农村信用社成了农村金融的主力军 ,但 由于其 结算 、保险、咨询 、外汇等其他金融服务很少 。农业保险业务 资本实力弱 ,难以独撑农村经济金融天地 。 甚至出现了萎缩的趋势 ,不能满足农村经济发展和广大农民 ( ) 2 农村金融体制的功能性缺陷 。 1 现有农村金融机构 对保险的需求 。据有关专家测算 ,我国农村 自然灾害的平均 功能不健全 。首先 ,农业发展银行难以承担农村政策性金融 损失率粮食大约是 65 % 。经济作物为 6 % ,大牲畜为 10 % 。 的重任 。农业发展银行是我国唯一的农业政策性银行 ,设置 正是这种高风险、高赔付率的事实使保险公司不断收缩 自己 初期仅在粮棉主产