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2025年特许金融分析师大数据与金融监管专题试卷及解析1

2025年特许金融分析师大数据与金融监管专题试卷及解析

2025年特许金融分析师大数据与金融监管专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融监管中，监管科技（RegTech）的主要作用是什么？

A、替代传统金融机构的决策流程

B、通过技术手段提高监管合规效率

C、完全消除金融市场的系统性风险

D、增加金融机构的运营成本

【答案】B

【解析】正确答案是B。监管科技的核心是通过技术创新（如大数据、人工智能）提

升监管合规的效率和准确性，降低合规成本。A选项错误，RegTech是辅助而非替代决

策；C选项错误，技术无法完全消除系统性风险；D选项错误，RegTech的初衷是降低

成本而非增加。知识点：监管科技的定义与功能。易错点：混淆RegTech与FinTech的

区别。

2、大数据在反洗钱（AML）监管中的主要优势是什么？

A、完全替代人工审核

B、实时监测异常交易模式

C、消除所有洗钱行为

D、减少客户隐私保护需求

【答案】B

【解析】正确答案是B。大数据技术能够实时分析海量交易数据，识别异常模式，提

升反洗钱效率。A选项错误，人工审核仍需辅助；C选项错误，技术无法完全杜绝洗钱；

D选项错误，隐私保护仍是监管重点。知识点：大数据在反洗钱中的应用。易错点：高

估技术的绝对能力。

3、以下哪项是金融监管中“数据孤岛”现象的主要弊端？

A、提高数据存储成本

B、阻碍跨机构风险监测

C、增加数据可视化难度

D、降低数据采集速度

【答案】B

【解析】正确答案是B。数据孤岛导致监管机构无法整合跨机构数据，影响系统性

风险的全面监测。A、C、D选项虽可能存在问题，但非核心弊端。知识点：数据孤岛

对监管的影响。易错点：混淆技术问题与监管逻辑。

4、在金融监管中，区块链技术的主要应用场景是？

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A、替代中央银行职能

B、提升交易透明度与可追溯性

C、完全消除市场波动

D、降低跨境支付成本

【答案】B

【解析】正确答案是B。区块链的分布式账本特性可增强交易透明度和可追溯性，辅

助监管。A选项错误，区块链无法替代央行；C选项错误，技术无法消除市场波动；D

选项虽是区块链优势，但非监管核心应用。知识点：区块链在监管中的价值。易错点：

混淆技术优势与监管需求。

5、监管沙盒（RegulatorySandbox）的主要目的是什么？

A、永久性豁免金融创新企业的合规要求

B、为创新产品提供有限期的测试环境

C、替代传统金融监管框架

D、加速金融机构的盈利进程

【答案】B

【解析】正确答案是B。监管沙盒允许企业在受控环境中测试创新产品，平衡创新

与风险。A选项错误，豁免是临时的；C选项错误，沙盒是补充而非替代；D选项错误，

沙盒不直接关联盈利。知识点：监管沙盒的功能。易错点：误解沙盒的临时性。

6、大数据在信用风险评估中的主要局限性是什么？

A、数据量不足

B、过度依赖历史数据

C、无法处理非结构化数据

D、完全排除主观判断

【答案】B

【解析】正确答案是B。大数据模型可能过度依赖历史数据，难以预测突发风险。A

选项错误，大数据通常数据充足；C选项错误，现代技术可处理非结构化数据；D选项

错误，模型仍需结合专家判断。知识点：大数据风控的局限性。易错点：忽视历史数据

的偏差。

7、以下哪项是金融监管中“监管数据标准化”的核心目标？

A、统一数据存储格式

B、提升跨机构数据可比性

C、减少数据采集频率

D、降低数据质量要求

【答案】B

【解析】正确答案是B。标准化旨在确保不同机构的数据可比较、可整合。A选项

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