金融监管课件.pptVIP

第四節我國金融監管的發展變遷（三）分業監管時期（1992至今）1992年10月，國務院成立國務院證券委員會（簡稱證券委）和證券監督管理委員會（簡稱證監委），形成由中國人民銀行和證監會共同對證券市場實施監管的體制。1998年6月，中國人民銀行將其對證券市場的監管職責全部移交證監會，形成了銀行與證券的分業監管。1998年11月，中國保險監督委員會成立，使保險業從中國人民銀行金融監管體系中獨立出來，形成了銀行、證券、保險分業監管的格局。2003年初，國家又將中國人民銀行對銀行、金融資產管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構的監管職能分離出來，並和中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業監督管理委員會。2025-6-16*金融監管2025-6-16*第一節金融監管概述一、金融監管的涵義金融監管（financialsupervision）是金融監督和金融管理的複合稱謂。狹義的金融監管是指一國或一個地區的金融主管當局依國家相關法律法規的授權，對該國或該地區的金融機構及他們在金融市場上的業務活動進行監督、檢查、稽核和協調，以促使金融機構依法穩健地經營和健康地發展，維護金融體系的安全、穩定、有效運行。廣義的金融監管則把監管的主體和對象進一步擴大，監管主體除金融主管當局外，還包括金融行業自律組織、社會仲介組織以及金融機構的內控部門等，監管對象除金融機構外，還包括參與金融活動的個人和機構，如上市公司、投資者等。2025-6-16*第一節金融監管概述二、金融監管的理論基礎金融監管的理論基礎是金融市場的不完全性和金融行業的特殊性。（一）“市場失靈”需要金融監管完全競爭的市場在現實世界中是不存在的。市場在某些情況下會失去其優化資源配置的功能，降低經濟運行的效率，即出現“市場失靈”。金融市場上存在市場失靈的具體表現：負外部性效應壟斷資訊不完全和資訊不對稱2025-6-16*第一節金融監管概述（二）金融行業的特殊性需要金融監管高負債性金融機構尤其是銀行具有比工商企業更高的負債比率。而且，金融機構的資產和負債收益不對稱，其負債成本是相對確定的，但其資產收益是相對不確定的。內在脆弱性金融體系具有內在脆弱性。金融脆弱性（financialfragility）是指一切融資領域的風險積聚。金融風險和金融危機對宏觀經濟的極大破壞性金融業是一個高風險行業，當金融風險積聚起來以後，一旦在某些因素觸發下暴露出來很容易釀成金融危機。2025-6-16*第一節金融監管概述三、金融監管的原則(一)監管主體的獨立性原則這一原則要求金融監管機構在明確的責任和目標前提下，享有操作上的自主權和充分的資源。同時，為促進監管的有效性，還需創造一些先決條件。(二)依法監管的原則這一原則主要體現在兩個方面：一是金融監管必須依法進行，以保持監管的權威性、嚴肅性、強制性和一貫性；二是金融機構對金融監管當局的監管必須接受，不能有例外。2025-6-16*第一節金融監管概述(三)內控和外控相結合的原則因為外控無論多麼嚴格慎密，如果監管對象不配合、不協作，而是設法逃避、應付，那麼外控監管難以達到預期的效果；相反，放鬆外控而過於寄希望在金融機構的內控上，那麼一系列不負責任的冒險經營行為和風險則難以避免。(四)穩健運行與風險預防原則風險預防是監管者的重要職責，而在極端的情況下，如有金融機構無力繼續經營時，監管者要參加促成該機構被另一家健康的機構接管或合併，當所有辦法都行不通而不得不關閉該金融機構時，監管者要有能力保證在關閉這家金融機構時不影響整個金融體系的穩定。2025-6-16*第一節金融監管概述（五）母國和東道國共同監管的原則在經濟金融全球化的形勢下，跨國金融機構日益增多，對其監管須母國和東道國共同努力來完成。母國和東道國可達成相關的雙邊協議，明確雙方的監管責任，相互分享監管資訊，建立相應的聯繫協調機制，共同對跨國金融機構實施有效的監管。2025-6-16*第二節金融監管內容一、銀行監管的主要內容商業銀行是現代金融體系的基礎，因而銀行監管在金融監管中佔據核心地位。銀行監管的內容主要包括市場准入監管、日常運營監管和市場退出監管。（一）銀行市場准入監管銀行准入控制的目的是，保證新設立的銀行具有良好的品質，保證銀行機構的數量、結構、規模和分佈符合國家經濟發展規劃的要求和市場的需求，促進銀行業的適度競爭。銀行准入監管的核心內容是，註冊資本金、高級管理人員任職資格和業務範圍。2025-6-16*第二節金融監管內容（二）銀行日常運營監管各國對銀行日常運營監管的重點：資本充足率監管流動性監管貸款集中度監管