2025年综合类-信贷业务管理-信贷业务管理-信贷审查、信贷从业资格考试历年真题摘选带答案(5套合计.docxVIP

2025年综合类-信贷业务管理-信贷业务管理-信贷审查、信贷从业资格考试历年真题摘选带答案(5套合计100道单选)

2025年综合类-信贷业务管理-信贷业务管理-信贷审查、信贷从业资格考试历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】客户信用评级中，B级企业的授信额度通常为抵押物评估价值的多少倍？

【选项】A.0.3倍B.0.5倍C.0.7倍D.1倍

【参考答案】B

【详细解析】B级客户对应中等风险，授信额度一般不超过抵押物评估价值的50%，需结合企业现金流和还款能力综合评估。其他选项分别对应A级（0.7倍）和C级（0.3倍）企业。

【题干2】根据银保监会对不良贷款的定义，贷款本金逾期90天以上且未影響正常放款的划分为？

【选项】A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类

【参考答案】A

【详细解析】关注类为逾期90天至1年，但预计可收回本息的贷款；次级类（B）为逾期1-3年或预计损失30%-50%；可疑类（C）为有抵押但价值不足的贷款；损失类（D）为无法收回的贷款。

【题干3】某企业申请3000万元信用贷款，银行要求提供等值风险缓释措施，下列哪项不符合监管要求？

【选项】A.连带责任保证B.动态抵押率C.信用保险D.资金闭环监管

【参考答案】B

【详细解析】动态抵押率指抵押物价值随市场波动调整，可能降低风险缓释效果。其他选项均属于有效风险缓释手段。

【题干4】在五级分类中，某笔贷款本金逾期60天且预计损失率5%-10%，应划分为？

【选项】A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类

【参考答案】B

【详细解析】次级类对应逾期1-3个月或预计损失5%-50%。关注类为逾期30-90天且预计损失≤5%。

【题干5】商业银行内部评级法中，LGD（违约风险暴露）的计算公式为？

【选项】A.违约损失/预期损失B.预期损失/违约损失C.违约损失/账面价值D.预期损失/账面价值

【参考答案】A

【详细解析】LGD=违约风险敞口/预期损失，反映违约损失占预期损失的比重。其他选项混淆分子分母关系。

【题干6】某企业年销售额1.2亿元，资产负债率65%，流动比率0.8，银行应重点关注其？

【选项】A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.资产质量

【参考答案】A

【详细解析】流动比率0.81表明短期偿债能力弱，资产负债率65%显示长期偿债压力。其他指标需结合现金流量综合分析。

【题干7】根据巴塞尔协议Ⅲ，系统重要性银行的总资本充足率要求为？

【选项】A.8%B.9.5%C.10.5%D.12%

【参考答案】C

【详细解析】2019年全面实施《巴塞尔协议Ⅲ》后，总资本充足率要求从8%提升至10.5%。选项A为2010年旧标准，B、D为过渡期要求。

【题干8】某贷款审批权限规定：单笔500万元以下由支行行长审批，500万-2000万元需？

【选项】A.总行信贷部终审B.分行行长报备C.省公司风险委员会审议D.独立董事签字

【参考答案】C

【详细解析】根据银保监发〔2016〕117号文，500万-2000万元贷款需经省/市公司风险委员会审议。其他选项对应更高金额或特殊情形。

【题干9】商业银行对贷款用途的监控工具不包括？

【选项】A.资金流向监测B.账户余额预警C.跨行交易分析D.供应链金融穿透

【参考答案】B

【详细解析】账户余额预警属于流动性监控，与贷款用途无直接关联。其他选项均涉及资金流向跟踪。

【题干10】某企业申请设备更新贷款，银行要求提供设备残值率不超过多少的抵押物？

【选项】A.20%B.30%C.40%D.50%

【参考答案】A

【详细解析】设备抵押残值率通常不超过20%，因设备贬值快且处置难度大。其他选项对应不同抵押物类型。

【题干11】在授信后管理中，银行应至少多久对客户进行一次全面信用评估？

【选项】A.每季度B.每半年C.每年D.每两年

【参考答案】C

【详细解析】银保监发〔2017〕6号文规定，授信后管理需每年至少开展一次全面信用评估，重大经营变动需及时调整。

【题干12】某笔贷款的风险权重为120%，其风险调整后资本充足率（RACAR）计算公式为？

【选项】A.RACAR=资本净额/(风险加权资产×120%)B.RACAR=资本净额/(风险加权资产×80%)

C.RACAR=资本净额/(风险加权资产×100%)D.RACAR=资本净额/(风险加权资产+120%)

【参考答案】A

【详细解析