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投资与创业第4期

互联网信贷对大学生消费行为的影响

张彩桂广东培正学院

摘要：

近年来，越来越多的在校大学生选择互联网信贷的消费支付方式，引发的校园贷事件也层出不穷。本文通过

对大学生互联网信贷消费的问卷调查，分析了互联网信贷对大学生求异心理、攀比心理、从众心理带来的影响。大学生互

联网信贷消费存在许多问题，需要从政府、社会和大学生个人层面采取积极的措施，规避或降低大学生消费信贷现存的风

险，并正确地引导在校大学生合理使用互联网信贷产品。

关键词：

互联网信贷；求异心理；攀比心理；从众心理

一、研究背景出生的以蚂蚁花呗作为支付宝首选支付方式的占31%，“85

互联网金融的蓬勃发展，激发了互联网信贷业务的后”出生的占28%，有41%是“90后”。因为中国“90后”

兴起，在校大学生作为网购的主要群体，成为了各大互有近1.7亿人，也就是说超过4500万人开通了蚂蚁花呗，

联网信贷平台互相争夺的重要资源。2013年，中国领先相当于每4个“90后”就会有1个已经开通了蚂蚁花呗。

的互联网消费金融服务商——“分期乐”在深圳成立；在校大学生大部分是“90后”，大学生网购消费市场巨大

同年专门为中国在校大学生（专科及以上）推出以信用的潜力促进了大学生使用网络消费信贷（见图1）。所以，

借款为服务特色的“名校贷”出现，主要是为了解决在校大学生使用网络消费信贷顺应了时代发展潮流，未来会有

大学生的资金压力、提早实现自身的美好梦想；2014年更多的大学生使用网络消费信贷，以网络消费信贷作为必

3月趣分期正式上线，面向大学生提供分期消费的金融不可少的消费支付方式。

服务，提供分期购物和现金消费等服务，支持全网分期。

2015年4月马云推出蚂蚁花呗，主要在淘宝天猫上进行

购物消费支付，受到了广大消费者的关注，特别是“80

后”“90后”。与此同时，蚂蚁花呗为了优化消费者的

使用服务体验，打破购物平台的限制，将服务扩展至更

多的线上线下消费领域。

随着大学生网络信贷消费的普及，由于欠下高额网

络贷款引发的校园贷事件也频频发生。由此，本文开展了

关于《大学生互联网信贷使用情况》的调查，希望能够通

图1蚂蚁花呗：2017年中国年轻人消费生活报告

过发现问题、分析问题、找出原因，帮助大学生树立科学

三、大学生互联网信贷消费存在的问题

的消费观。本次调查针对在广州花都区的三所高校，分

（一）互联网信贷与大学生征信体系的关联度不足

别是广东培正学院、广东行政学院、广州民航职业技术学

征信体系是校园金融最重要的基础设施。最近几年

院，通过电子版问卷调查，发放了492份问卷，均为有效

我国才开始个人征信系统的数据收集工作，大学生的征信

问卷，有效问卷占100%。我们将492份问卷用于数据分

体系还不完善。当社会上没有完善的大学生征信体系作参

析，得出结论。

考，在发放贷款前就很难正确地评估申请贷款的大学生的

二、大学生网络消费信贷概况

个人信贷能力，不能有效地判断申请人的还款能力，从而

央行公布的数据显示，2013年我国个人消费贷款额