个人理财规划课件.pptxVIP

理财规划概述;内容框架;一、理财的概念;3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的过程。具体来看，理财是依据对个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种规划，实现人生目标的综合过程。;理财的概念;说明;个人理财与公司理财的区别; 理财 = 投资？;理财与投资的区别;二、理财的必要性;生命周期假说（假设平均每年收入YL，平均每年消费C，工作WL年，生存NL年）;人生各阶段重要大事;人生各阶段理财目标; 1. 防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业 2. 实现个人和家庭财产的保值增值 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备; 个人资产增加 消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化;三、理财目标的设定;理财目标的三个层次;理财目标的制定原则;理财目标制定的SMART法则;思考题;例子;理财目标与理财愿望的区别;四、理财规划的内容、程序、原则;1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金——教育规划 4．为家庭成员提供住房——住房规划 5. 提供退休后的生活保障——退休养老规划 6．减轻税收负担——税收规划 7．为遗产传承作准备——遗产规划; 投资规划 保险规划 退休规划 税收规划 遗产规划 ——国际金融理财标准委员会;建立客户关系;理财规划的原则;理财规划时间差异的比较;思考题;理财常见误区;五、理财师;理财师;理财师的职业要求;2001年美国理想职业排名;理财规划师的实际商业经营;;中国金融理财的发展;银行理财品牌 ;2. 保险业理财发展 “顾问式行销（Consultative Marketing）” ，保险营销员转型理财顾问 理财中心及理财工作室的设立 保险理财产品的创新 投资理财型寿险 投资理财型财险;3. 其他金融机构理财业务的发展 证券:集合理财计划 信托:信托理财产品 2007年私募基金兴起;4. 理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛??? ， CFP（Certified Financial Planner）的理念介绍到中国 2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作 2004年9月，中国金融理财标准委员会（FPCC）正式成立 2006年，FPSCC接受国际CFP组织授权，推广CFP;5. 媒体对理财理念和知识的宣传 专业理财媒体成立，如《理财周刊》 众多报纸和网站出现理财频道和专栏 电视和电台的理财节目日益增多 / （金库网，专业理财网站） 2003年12月，上海举办第一届理财博览会;6. 理财职业资格认证出现 金融理财标准委员会(FPSCC)，2003 AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 注册财务策划师（RFP）协会香港分会，2004 RFP 劳动与社会保障部 助理理财规划师（三级） 理财规划师（二级） 高级理财规划师（一级） 上海市金融理财师专业技术水平认证 初级、中级、高级;7. 理财培训市场兴起 2003年11月，北京推出金融策划（AFP）课程培训 2004年1月，香港RFP协会与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训 迄今，各类理财培训机构，例如上海道明诚的理财培训;8．高校专业理财教育的开始 立信 对外经济贸易大学 中山大学 北京大学 ……;;中国家庭;各类常见金融投资工具（或理财产品）;一、银行存款;二、银行短期理财产品;2013年易达盈保本人民币投资产品系列9(3年);;焦点联动系列之黄金表现联动(看跌)理财计划(91天)104060;该基金投资策略;三、债券;四、债券逆回购;回购协议签定时 回购协议到期时 ;国债逆回购交易需知;例：若投资者以100万资金来做1日债券逆回购（GC001），交易利率为4%，银行存款活期利率为0.35%。假如债券逆回购的佣金为每10万1元钱。请计算该投资者做逆回购比存活期存款多获得多少收入？;五、货币型基金;六、债券型基金;七、信托理财产品 ;阳光私募基金;“集合资金信托计划”是由多个投资人（委托人）基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司集合管理、运用于某一信托计划项目，为投资人获取投资收益的一种信托投资工具。简言之，集合资金信托计划就是一种非公募的投资基金。 募集资金的投资方向可以是贷款、证券投资、实业投资、股权投资和租赁等多