第一章理财投资分析基本概念.pptVIP

SDJT UNIVERSITY SDJT UNIVERSITY 个人财务策划 理财投资分析 Financial Planning 山东交通学院 经济系 房敏 第一页，共三十八页。 个人财务策划 * 理 财 个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理各方面总体协调的财务计划的过程。 管理 财产 第二页，共三十八页。 如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你将成为千万富翁。 个人财务策划 * 第三页，共三十八页。 人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。 个人财务策划 * 理财是一种生活方式的选择 第四页，共三十八页。 课程组成 理财投资规划概述 基本概念 宏观经济知识 个人理财基本投资工具 储蓄 证券投资 外汇投资 房地产投资 教育投资 保险计划 税务筹划 个人财务策划 * 第五页，共三十八页。 教学任务 主要教学任务是通过教学内容的学习与介绍： 掌握理财投资的基本原理与基本方法 了解理财规划可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况 具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力 个人财务策划 * 第六页，共三十八页。 第一章 理财投资基本概念 第一节 什么是理财？ 第二节 为什么要理财？ 第三节 怎样理财？ 第七页，共三十八页。 第一节 什么是理财？ 一、理财规划的定义 理财规划（Financial Planning）: 是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。个人理财服务针对客户的整个一生而不是某个阶段进行规划，它包括生命周期每个阶段的分析与规划。 个人财务策划 * 第八页，共三十八页。 个人财务策划 * 投资 理财 用财 聚财 生财 第九页，共三十八页。 案例： 你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，假如现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？ 个人财务策划 * 考虑： 目标、风险偏好 财务现状 投资经验、能力 第十页，共三十八页。 个人财务策划 * 二、生命周期理论 第十一页，共三十八页。 人的一生经历：婴儿、童年、少年、青年、中年一直到老年的多个不同时期。婴儿期、童年期、少年期没有财务来源，青年期、中年期是收入的主要来源期，老年期的财务来源也十分有限，因此青年期、中年期和老年期是个人理财的核心环节。 个人财务策划 * 第十二页，共三十八页。 个人财务策划 * 退休期 单身期 家庭事业 形成期 退休前期 家庭事业 成长期 青年、中年和老年期 第十三页，共三十八页。 1、单身期 单身期即参加工作至结婚这段时期，一般为2-8年。在这个时期，个人刚步入社会开始工作，财务状况是资产较少，可能还有负债（如贷款、父母借款），甚至净资产为负，总体属于经济收入比较低而且花销大的人生阶段。这个时期是未来家庭资金的积累期，因此，该时期的主要目标是储蓄，重点是提高自身，投资自己，培养未来的获得能力。为此，个人要努力寻找高薪工作、积极努力地工作并通过投资等手段广开财源，尽可能多的获得财富、累积资金，为未来的结婚和进一步投资做好准备。 主要理财目标： （1）满足日常消费支出；（2）偿还教育贷款； （3）租赁房屋；（4）小额投资尝试（5）储蓄等。 个人财务策划 * 第十四页，共三十八页。 2、家庭与事业形成期 家庭与事业形成期即结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1-3年。在这个时期，家庭成员增加，家庭负担加重，为了提高生活质量需要较大的家庭建设支出和日常开支。在事业上，经济收入增加而且生活开始走向稳定，但是财力不大。这个时期可以进行适当的投资，倾向于选择安全稳健的理财工具如债券、低风险基金等。 主要理财目标： （1）购买房屋、家具 （2）子女养育及智力开发费用 （3）减少债务 （4）建立应急备用金 （5）购买保险 （6）稳健型投资（7）储蓄 （8）建立退休基金等 个人财务策划 * 第十五页，共三十八页。 3、家庭与事业成长期 家庭与事业成长期即子女出生到子女完成教育的时期，一般为18-22年。在此时期内，家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄在不断增长，经济收入增加，花费也不断增加，生活趋于稳定。这个时期是家庭主要的消费期，家庭最大的开支是家庭建设