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国内金融互联网化发展现状 ———————————————————————————————— 作者： ———————————————————————————————— 日期: ? 国内金融互联网化发展现状 马云曾在一次重要的会议上说到“金融业需要搅局者”，未来的金融有两个方向 :一个 是金融互联网化，即金融行业走向互联网时代；第二个是互联网企业做金融业务 ,纯粹的外 行领导。虽然马云的分类将互联网金融与金融互联网进行了严格的区分 ,但是传统金融机构 并没有坐以待毙 ,而是在业务模式上更多的依赖互联网技术，提升效率与互联网金融企业进 行正面竞争 ;更重要的变化在于思维方式上，逐渐摆脱传统金融高大上的自我感觉，而是更 富互联网精神。 金融互联网化体现在互联网对金融中介和市场的物理网点、人工服务等进行替代，主 要涉及以下几种类型 :网络银行和手机银行、网络证券公司、网络保险公司、网络金融交易 平台和其他类型等。本报告将主要从三个方面阐述国内金融互联网化的现状。 1.5.1 网络银行现状分析 网上银行又称网络银行、在线银行，是商业银行利用互联网技术 ,通过互联网向客户提 供开户、查询、对账、转账、信贷、投资理财等传统服务项目 ,客户足不出户就能够安全便 捷地管理个人的各类银行业务。可以说，网上银行是在互联网上的虚拟银行柜台。 199 ８年 4 月，招商银行率先推出了具有网上银行功能的网上支付业务 ,为企业提供资 金结清算服务， 成为国内首家提供网上银行业务服务的银行。 虽然国内的网上银行业务相对 于国外起步稍晚 ,但是国内商业银行的网上银行业务发展非常迅速，随着各行电子银行功能 的不断完善、安全性能的不断提高，电子银行突破时空界限，全天候、跨地域、广辐射的优 势日益被客户认知，其安全便捷的服务吸引着越来越多的客户。 2 ０１4 年 3 月 1 １日，银监会主席尚福林宣布，将在全国设立五家民营银行的试点工 作，分布在全国四个省、直辖市，分别在天津、上海、浙江和广东。浙江省作为民营经济大 省 ,获得其中的两个试点名额。民营银行的试点主要采取共同发起人制度，根据相关试点方 案 ,民营银行的发起人必须有两个或者两个以上的发起人。浙江的两家民营银行分别由阿里 巴巴、万向控股和正泰、华峰集团联合发起。 网上银行包含两个层次的含义 :(1) 机构概念 ,指通过信息网络开办业务的银行 ; （２)业务 概念 ,指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新 兴业务。在日常生活和工作中 ,我们提及网上银行 ,更多是第二层次的概念，即网上银行服务 的概念。 网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单的从实体网点转移到网上 ,其服务方式和内涵 也发生了一定的变化 ,而且由于信息技术的应用 ,又产生了全新的业务品种，具有不同于传统 银行的特点。 第一 ,全面实现无纸化交易。传统的纸质票据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据 所代替；纸币逐渐被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件 邮寄被数据通信网络传送所替代。 第二，服务方便、快捷、高效、可靠。用户可以在任何时间任何地点使用网络银行的 服务 ,不受时间、地域的限制，即实现３ A 服务。通过网络银行 ,用户可以享受到方便、快捷、 高效和可靠的全方位服务。 第三 ,经营成本低廉。 网络银行采用了虚拟现实信息处理技术 ,在保证原有的业务量不降 低的前提下，可以减少营业点的数量