第七章 网络金融的风险与监管.pdf

目 录 第七章 网络金融的风险与监管3 第一节 网络金融风险的类型3 一、网络金融的的一般风险3 1．流动性风险3 2 ．信用风险3 3 ．利率风险3 4 ．汇率风险4 二、网络金融基于提供虚拟金融服务形成的业务风险4 (一)法律风险4 (二)实用性风险4 (三)信誉风险4 ( 四)注意力分散风险5 (五)链接服务风险5 三、网络金融的技术风险5 (一)技术选择风险5 (二)系统安全风险6 (三) 网上黑客攻击风险6 ( 四)计算机病毒破坏风险 7 (五)外部技术支持风险8 (六)技术操作风险8 四、网络金融的风险放大效应8 第二节 网络金融监管的原则与内容9 一、网络金融监管的复杂性9 (一) 网络金融的虚拟性，使得监管当局对这种虚拟金融交易的合法性检查存在难度 10 (二)法律缺位问题10 (三) 网络金融机构的跨国界经营给金融监管带来了新的挑战10 ( 四) 网络金融的发展对监管机构的技术水平和装备提出了较高的要求10 (五)对网络金融监管的力度把握同样较为困难 11 二、网络金融监管的基本原则11 1．依法监管的原则11 2 ．合理适度竞争原则11 3 ．自我约束与外部强制结合原则12 4 ．经济效益与安全稳健相结合原则12 三、网络金融监管的内容12 (一)对网络金融的服务程式和真实性的监管 12 (二)对网络金融系统安全的监管 13 (三)对消费者的权益进行监管 13 ( 四)对利用网络金融方式进行犯罪的监管 13 (五)对网络金融跨境金融服务的监管 14 (六)对网络金融的市场准入和市场退出的监管 14 第三节 加强网络金融监管的措施14 1 一、建立和完善法律、法规，制定相应的监管规则和15 (一)市场准入15 (二) 电子签字的合法性15 (三)交易证据问题15 ( 四)事故、故障造成损失时当事者的责任 16 二、金融监管与机构自律有机结合16 三、确立统一监管体制，强化对业务创新的管理力度16 四、健全非现场监管体系，规范信息披露要求17 五、建立统一的金融认证中心17 六、加强金融监管的国际性合作与协调18 (一) 网络金融业务标准的国际协调18 (二)跨国法律适用与管辖权的国际合作与协调 19 (三)控制网络国际短期资本流动的协调 19 ( 四)打击网络金融犯罪的国际合作19 (五)汇率的国际协调19 第四节 国内外网络金融监管现状20 一、国外对网络金融的监管20 (一)欧洲对网络银行的监管20 (二)美国对网络银行的监管21 二、我国对网络金融的监管21