第九章 中央银行与金融监管.pdf

第九章 中央银行与金融 监管 一、金融监管的内涵及其必要性 （一）金融监管的内涵及其发展 ★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。 戴相龙、黄达主编的《中华金融辞库》对“金融监 管”的解释是：“金融监管”一词是金融监督和金融管理的 复合词，它是指一个国家（地区）的中央银行或其他金 融监督管理当局依据国家法规的授权对金融业实施监督 管理的称谓。 ★金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中 央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对 整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上 所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是 在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、 同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 ★金融监管是伴随着近代银行的产生而开始的。 商业银行的内部管理→中央银行的金融监管 ★早期的金融监管与现代的金融监管有很大不同。 早期的金融监管主要是对商业银行发行银行券和 保证支付方面的监管；现代的金融监管是中央银行 或其他金融监管机构依法对各金融主体和金融市场 实行监督和管理。 从金融监管的发展过程看，20世纪以前，金融监 管在其范围和力度方面与当代相比要小得多。 （二）金融监管的必要性 金融监管的必要性主要体现在以 下几个方面： （1）金融是现代经济的核心； （2 ）金融业是一个存在诸多风险的特殊行 业，对整个经济与社会会有很大的影响； （3 ）维护金融秩序，保护公平竞争，提高 金融效率； （4 ）金融监管是实施货币政策和金融调控 的保障。 二、金融监管的主要内容 • （一）预防性管理 • （二）存款保险制度 • （三）紧急救援 • （四）国际金融监管的变革与发展 ★在市场经济和金融体制发展的不同历史阶段，一 国的中央银行或货币管理当局执行金融监督管理 的目的、内容、基本原则、方式等都不尽相同。 ★中央银行或货币管理当局对金融业的监督归纳起 来，包括三方面的内容：  一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管；  二是为保护存款者的利益而提供的存款保险；  三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在 非常状态下所提供的紧急救助。 ★这三方面在西方国家统称为金融监管的“三道防 线” 。 （一）预防性管理 ★对金融风险的预防性管理旨在防止或缩 小由银行内控不严而引起的各种风险， 这些措施主要有： 1.市场准入； 2.资本充足性； 3.流动性管制； 4.业务范围的限制； 5.贷款风险的控制； 6.准备金管理； 7.管理评价。 （二）存款保险制度 ★存款保险制度是西方国家在20世纪30年代之 后普遍推行和采用的防范金融风险的有效办 法，从中央银行金融监管角度来看，它能起 着以下三方面的效果： 1.存款保险制度为整个金融体系又设置了一 道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和 稳定性。 2.存款保险制度对稳定市场,避免金融风潮 起着积极作用。 3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助 和补充。 （三）紧急救援 ★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能 力困难的银行提供紧急援助的行为。 ★紧急救援的方法主要有： 1.中央银行提供低利贷款； 2.存款保险机构的紧急援助； 3.中央银行组织下的联合救助； 4.由政府出面援助。 ★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体 做法并不是相同的。 （四）国际金融监管的变革与发 展 ★国际金融监管的调整主要表现在以下几 个方面： 1.改变传统的监管手段，加强以促进金融业 谨慎经营为目的